Zash

Utangulizi na Historia ya Zash Nchini Kenya

Zash Loan, inayofanya kazi kihalali kupitia kampuni ya Zillions Credit Limited, ni kampuni ya kidijitali ya kutoa mikopo nchini Kenya. Ilianzishwa mnamo mwaka 2023, Zash imejitokeza haraka kama mchezaji muhimu katika sekta ya mikopo ya kidijitali, ikilenga kutoa mikopo isiyo na dhamana kwa watu binafsi na wamiliki wa biashara ndogondogo wanaohitaji fedha za haraka na mchakato usio na karatasi.

Kampuni hii hutumia mfumo wa kidijitali kikamilifu, ikiwawezesha wateja kuomba na kupokea mikopo kupitia programu ya simu mahiri au kupitia huduma ya USSD. Zash inatumia teknolojia ya hali ya juu kuchanganua data ya simu na miamala ya M-PESA ili kutathmini uwezo wa mkopaji, na kisha kutoa fedha moja kwa moja kwenye akaunti ya M-PESA ya mkopaji ndani ya dakika chache baada ya kuidhinishwa. Ikiwa na leseni na kusimamiwa na Benki Kuu ya Kenya (CBK), Zash imepata ukuaji wa haraka, ikifikia zaidi ya vipakuliwa milioni 5 vya programu yake kufikia katikati ya mwaka 2025, ikihudumia wateja wengi wa mijini wenye ujuzi wa teknolojia.

Bidhaa na Huduma za Mikopo Zinazotolewa na Zash

Zash inatoa aina mbili kuu za mikopo: mikopo binafsi na mikopo ya biashara, zote zikiwa zisizo na dhamana. Lengo kuu ni kutoa ufumbuzi wa kifedha wa haraka na rahisi kwa mahitaji mbalimbali, kuanzia dharura za kibinafsi hadi mahitaji ya mtaji wa biashara ndogo.

Kiasi cha Mikopo, Viwango vya Riba na Ada

• Kiasi cha Mikopo: Zash inatoa mikopo kuanzia shilingi 500 za Kenya hadi shilingi 200,000 za Kenya. Kiwango hiki cha juu ni kati ya vikomo vya juu zaidi vinavyotolewa na watoa mikopo wa kidijitali nchini Kenya, hivyo kuwapa fursa wakopaji wanaohitaji kiasi kikubwa zaidi.
• Viwango vya Riba: Kiwango cha juu cha asilimia ya gharama ya mkopo kwa mwaka (APR) ni 25%. Hii inamaanisha kiwango cha riba cha takriban 2.08% kwa mwezi. Ni muhimu kuelewa kwamba riba hii imejumuishwa katika makato yote na huonyeshwa wazi kabla ya mkopaji kukubali mkopo. Kwa mfano, mkopo wa shilingi 20,000 za Kenya kwa muda wa siku 91, urejeshaji wake utakuwa shilingi 21,248 za Kenya, ambapo shilingi 1,248 za Kenya ni riba.
• Muda wa Urejeshaji: Mikopo ya Zash ina muda mrefu wa urejeshaji unaobadilika, kuanzia siku 91 hadi siku 365. Ubadilikaji huu unatoa nafasi kwa wakopaji kupanga vyema malipo yao kulingana na uwezo wao wa kifedha.
• Muundo wa Ada:
  • Ada ya Kusindika: Ada hii imejumuishwa ndani ya APR iliyotajwa, na hakuna ada tofauti ya kusindika inayofichwa.
  • Ada ya Malipo ya Kuchelewa: Iwapo malipo yatachelewa, Zash inaweza kutoza ada ya 2.5% kwa siku kwa salio lililochelewa. Hii inaangazia umuhimu wa kulipa mikopo kwa wakati.
  • Ada ya Kuongeza Muda: Chaguo la kuongeza muda wa urejeshaji linaweza kupatikana kupitia programu, ingawa maelezo kamili ya ada zinazohusiana hayajawekwa wazi hadharani.
  • Ada za Malipo ya Mapema: Hakuna ada inayotozwa kwa malipo ya mapema, jambo ambalo ni faida kwa wakopaji wanaoweza kulipa mkopo wao kabla ya muda uliopangwa.
• Mahitaji ya Dhamana: Mikopo yote ya Zash haina dhamana yoyote. Hii inamaanisha wakopaji hawahitaji kutoa mali yoyote kama usalama au kuleta mdhamini, jambo linalorahisisha mchakato wa maombi.

Mchakato wa Maombi na Uzoefu wa Mtumiaji

Mchakato wa kuomba mkopo na Zash umeundwa kuwa rahisi na wa haraka, ukitegemea teknolojia ya kidijitali kikamilifu. Hii ndiyo sifa kuu inayowavutia wateja wengi nchini Kenya.

Mchakato wa Maombi na Mahitaji

• Njia za Maombi: Waombaji wanaweza kutumia programu ya Zash inayopatikana kwenye simu za Android na iOS, au kupitia huduma ya USSD kwa wale wasio na simu mahiri. Pia kuna tovuti ya wavuti kwa watumiaji wengine.
• Utambuzi wa Mteja (KYC) na Usajili: Fomu ya kidijitali hukusanya maelezo ya kibinafsi, kipato, ajira, na waasiliani wa dharura (angalau watatu wanahitajika). Uthibitishaji wa kitambulisho cha taifa hufanywa kidijitali, ama kupitia kamera ya simu mahiri au kwa kuweka namba ya kitambulisho kupitia USSD.
• Ukaguzi wa Mikopo: Zash hutumia algoriti yake ya kipekee kuchanganua data ya simu ya mkononi ya mkopaji (matumizi, miamala ya M-PESA, rekodi za SMS) pamoja na historia ya urejeshaji wa mkopo uliopita ndani ya Zash. Hakuna ripoti ya mikopo kutoka mashirika ya nje inayohitajika.
• Utoaji wa Mikopo: Baada ya mkopo kuidhinishwa, fedha hutolewa moja kwa moja kwenye akaunti ya M-PESA ya mkopaji kupitia namba ya Paybill 733555, mara nyingi ndani ya dakika chache.

Vipengele vya Programu ya Simu na Uzoefu wa Mtumiaji

Programu ya Zash Loan ni kiini cha huduma zake, ikitoa uzoefu rahisi na unaoeleweka. Programu hii ina ukadiriaji wa 4.2 kati ya 5 kwenye Google Play Store, kutokana na zaidi ya maoni 208,000, ikionyesha umaarufu wake.

• Vipengele Muhimu: Maombi bila karatasi, uwezo wa kuongeza kikomo cha mkopo kulingana na historia ya urejeshaji, chaguzi za kuongeza muda wa urejeshaji, ufuatiliaji wa malipo, na ushirikiano kamili na M-PESA kwa utoaji na urejeshaji wa mikopo.
• Usalama: Zash inasisitiza usalama wa data ya wateja, ikitumia usimbaji fiche wa 128-bit SSL ili kulinda taarifa za kibinafsi.

Ukaguzi wa Wateja na Nafasi Sokoni

Zash imepokea sifa nyingi kwa kasi ya utoaji wa mikopo na uwazi wa ada zake. Wateja wengi wanashuhudia jinsi Zash imewasaidia kukabiliana na dharura za matibabu na mahitaji ya mtaji wa biashara ndogo kwa haraka.

Hata hivyo, kama ilivyo kwa watoa mikopo wengine wa kidijitali, kuna malalamiko ya kawaida kutoka kwa watumiaji. Baadhi ya malalamiko hayo ni pamoja na kutofautiana kwa kiasi cha mkopo kilichoombwa na kile kinachopokelewa (wakati mwingine huonyesha makato yaliyofichwa), kucheleweshwa au kutoeleweka kwa arifa za kukataliwa kwa maombi, na nyakati chache, huduma duni kwa wateja. Huduma ya wateja inapatikana kupitia barua pepe ([email protected]) na gumzo la ndani ya programu, ingawa nyakati za majibu zinaweza kutofautiana.

Hali ya Udhibiti, Ushindani na Ushauri kwa Wakopaji

Zash inafanya kazi chini ya usimamizi mkali wa Benki Kuu ya Kenya, ikiwapa wakopaji uhakika wa usalama na uwazi.

Hali ya Udhibiti na Leseni

Zillions Credit Limited, kampuni mama ya Zash Loan, imepewa leseni kama Mtoa Huduma za Mikopo ya Kidijitali na Benki Kuu ya Kenya (CBK) chini ya Kanuni za Watoa Huduma za Mikopo ya Kidijitali za mwaka 2022. Leseni hii inathibitishwa kwenye saraka rasmi ya CBK na ndani ya programu ya Zash. Kampuni pia inafuata Sheria ya Ulinzi wa Data ya Kenya, ikihakikisha usalama wa taarifa za kibinaffsii za wateja wake.

Ulinganisho na Washindani Nchini Kenya

Zash inashindana na watoa mikopo wengine wa kidijitali wenye leseni nchini Kenya kama vile Tala, Branch, na Zenka. Zash inajitofautisha kwa kutoa kikomo cha juu zaidi cha mkopo (hadi KSh 200,000) na muda mrefu wa urejeshaji, huku ikiwa na APR ya wastani.

Huu ni ulinganisho mfupi na washindani wake wakuu:

Ushauri wa Kivitendo kwa Wakopaji Watarajiwa

Kama mtaalam wa kifedha, ninatoa ushauri ufuatao kwa yeyote anayefikiria kuomba mkopo kutoka Zash au mtoa huduma mwingine yeyote wa kidijitali:

• Soma Masharti kwa Uangalifu: Daima soma na uelewe masharti yote ya mkopo, ikiwemo APR kamili, ada za kuchelewa, na muda wa urejeshaji, kabla ya kukubali mkopo.
• Hakikisha Uwezo wa Kulipa: Omba tu kiasi ambacho una uhakika unaweza kurejesha kwa urahisi bila kukandamiza bajeti yako. Epuka kukopa kwa ajili ya matumizi yasiyo ya lazima.
• Tumia Mikopo kwa Mahitaji Muhimu: Mikopo ya haraka inafaa zaidi kwa dharura au mahitaji ya biashara yanayoleta faida. Epuka kutumia mikopo kulipia mikopo mingine.
• Angalia Leseni ya CBK: Thibitisha kuwa mtoa huduma yeyote wa mikopo ya kidijitali ana leseni halali kutoka Benki Kuu ya Kenya. Hii inahakikisha usalama wako kama mkopaji.
• Jihadharini na Ada za Kuchelewa: Malipo ya kuchelewa yanaweza kuongeza gharama ya mkopo wako kwa kiasi kikubwa. Panga malipo yako mapema.
• Endeleza Historia Nzuri ya Mikopo: Kulipa mikopo yako kwa wakati kutakuwezesha kupata vikomo vya juu vya mikopo na masharti bora katika siku zijazo.

Kwa ujumla, Zash Loan inatoa fursa muhimu ya kifedha kwa Wakenya, hasa wale wanaohitaji fedha za haraka. Kwa kuelewa kikamilifu masharti yake na kutumia mikopo kwa busara, wakopaji wanaweza kufaidika na huduma hii ya kidijitali.