MyWagePay

Katika mazingira ya kifedha yanayobadilika kwa kasi nchini Kenya, makampuni ya mikopo ya kidijitali yanaendelea kuibuka kama nguzo muhimu ya ujumuishaji wa kifedha. Miongoni mwa haya, MyWagePay imejipambanua kwa kutoa mikopo iliyopachikwa na suluhisho za mapema za mshahara kwa wafanyakazi wa makampuni na mtaji wa kufanyia kazi kwa Biashara Ndogo na za Kati (BNK). Kama mchambuzi wa masuala ya kifedha, nitatoa uchunguzi wa kina wa MyWagePay, nikichunguza huduma zake, masharti, na nafasi yake sokoni.

Muhtasari na Historia ya MyWagePay Kenya

MyWagePay Limited ilianzishwa mnamo mwaka 2020 na kuingizwa rasmi Nairobi, Kenya. Ilipata leseni yake muhimu ya kutoa mikopo ya kidijitali (DCP) kutoka Benki Kuu ya Kenya (CBK) mnamo Septemba 2022, na kuwa mmoja wa watoa leseni wa kwanza. Kampuni hiyo ilianzishwa na Beth Wambui Mwangi, ambaye pia anatumika kama Afisa Mkuu Mtendaji (CEO).

Kampuni inamilikiwa kibinafsi na imepokea ufadhili wa awali kutoka kwa wawekezaji mbalimbali kama vile TechBridgeHub, Open Startup, BeEntrepreneurs, na Benki ya Kenya Commercial Bank (KCB). MyWagePay inatumia mfumo wa biashara wa B2B2C, ikishirikiana na waajiri kuwapa wafanyakazi wao uwezo wa kupata mishahara yao kabla ya muda na pia kutoa mikopo iliyopachikwa kwa Biashara Ndogo na za Kati. Mapato yao yanatokana na ada za mara moja kwa kila mkopo na ada za leseni kwa programu zao za benki ya kidijitali.

Huduma za Mikopo na Viwango vya MyWagePay

MyWagePay inatoa aina mbili kuu za bidhaa za mikopo:

• Mikopo ya Mshahara wa Mapema (Salary Advances): Hii inawaruhusu wafanyakazi kupata hadi asilimia 33 ya mshahara wao halisi. Kiasi kinatofautiana kuanzia KES 1,000 hadi KES 50,000. Mkopo huu unarejeshwa katika mzunguko ujao wa malipo ya mshahara.
• Mtaji wa Kufanyia Kazi kwa BNK (SME Working Capital): Hii inatoa mikopo maalum kwa Biashara Ndogo na za Kati, mara nyingi ikiwa imejumuishwa katika majukwaa ya washirika wao. Mikopo hii huanza kwa KES 100,000 na inaweza kufikia KES milioni 5, kulingana na mahitaji na uwezo wa kampuni.

Viwango vya Riba na Ada:

• Kwa mikopo ya mshahara wa mapema, MyWagePay haitozi riba, badala yake inatoza ada ya mara moja ya asilimia 1.5 hadi 3 ya kiasi cha mkopo.
• Kwa ufadhili wa BNK, Kiwango cha Asilimia cha Mwaka (APR) kinakadiriwa kuwa kati ya asilimia 12 hadi 24. Kuna pia ada ya ushughulikiaji au uanzishaji wa asilimia 1 hadi 2 ya kiasi cha mkopo kilichoidhinishwa.
• Katika kesi ya marejesho ya kuchelewa, ada ya asilimia 5 hadi 10 ya salio lililobaki inaweza kutozwa.

Masharti ya Mikopo na Rejesho:

• Mikopo ya mshahara hulipwa ndani ya siku 1 hadi 30, ikilingana na mzunguko wa malipo ya mshahara. Hakuna dhamana inayohitajika kwa mikopo hii kwa sababu mwajiri anatoa dhamana.
• Mikopo ya BNK ina masharti ya miezi 3 hadi 12 na ratiba rahisi ya malipo. Kwa mikopo mikubwa, dhamana inaweza kuhitajika, kama vile malipo yanayodaiwa (receivables) au mali zisizohamishika.

Mchakato wa Maombi na Uzoefu wa Mtumiaji

MyWagePay imerahisisha mchakato wa maombi kupitia njia mbalimbali za kidijitali:

• USSD: Kwa mikopo ya mshahara, unaweza kupiga *384*104#.
• Programu ya Simu: Inapatikana kwenye Android (Google Play) kama 'myWagepay' na kwenye iOS kama 'PayWage'.
• Tovuti: Kuna tovuti kwa waajiri kujiandikisha na kwa BNK kusimamia mikopo yao.

Mahitaji ya Maombi na Ukadiriaji wa Mikopo:

• Kwa Waajiriwa: Mahitaji ya 'Mjue Mteja Wako' (KYC) ni madogo, yakitegemea kumbukumbu za mwajiri na namba ya simu iliyosajiliwa na M-Pesa.
• Kwa BNK: Mahitaji ya kawaida ya udhibiti kama vile hati za usajili wa kampuni, vitambulisho vya wakurugenzi, na uthibitisho wa anwani.

MyWagePay inatumia mfumo wa algoriti kukadiria mikopo, kwa kutumia data ya mishahara, historia ya miamala ya M-Pesa, na utendaji wa mwajiri. Alama za hatari za mikopo zinasasishwa kwa wakati halisi, zikisaidia katika kufanya maamuzi sahihi.

Malipo na Ukusanyaji:

• Fedha hutolewa mara moja kupitia M-Pesa au kwa uhamisho wa benki siku inayofuata ya biashara. Kuchukua pesa taslimu kupitia mawakala washirika kunapatikana lakini si mara nyingi.
• Mikopo ya mshahara hurejeshwa kupitia makato ya moja kwa moja kutoka mshahara wa mfanyakazi na mwajiri. Mikopo ya BNK hurejeshwa kupitia maagizo ya kudumu (standing orders), M-Pesa, au malipo ya moja kwa moja ya benki. MyWagePay pia hutumia vikumbusho vya SMS otomatiki kwa malipo ya kuchelewa na kuripoti kwa ofisi za mikopo.

Hali ya Udhibiti na Nafasi Sokoni

MyWagePay ni kampuni iliyoidhinishwa kikamilifu. Ilikuwa miongoni mwa kampuni kumi za kwanza kupewa leseni ya Mtoa Mikopo wa Kidijitali (DCP) na Benki Kuu ya Kenya (CBK) mnamo Septemba 2022. Pia ni mwanachama wa Chama cha Watoa Mikopo wa Kidijitali, huku CEO wake akishikilia wadhifa wa mweka hazina. Kampuni inazingatia kikamilifu miongozo ya CBK kuhusu viwango vya riba, ufichuaji wa ada, na ulinzi wa watumiaji. Hadi sasa, hakuna hatua za kisheria au faini zinazojulikana zilizochukuliwa dhidi ya MyWagePay.

Ulinzi wa Watumiaji: MyWagePay inatoa ratiba ya ada iliyo wazi katika programu na menyu ya USSD. Pia ina udhibiti wa otomatiki wa viwango vya mikopo na vipindi vya lazima vya kupoa (cooling-off periods), kuruhusu wakopaji kufikiria tena maamuzi yao.

Maoni ya Wateja na Ushindani

Kwenye Google Play Store, programu ya Android ya MyWagePay ina wastani wa alama 4.1 kati ya 5, na wateja wengi wakisifu kasi ya huduma na ada za chini. Hata hivyo, kuna malalamiko kuhusu matatizo ya mara kwa mara ya mtandao wa USSD na kucheleweshwa kwa makato ya mwajiri, jambo linaloweza kusababisha kuchanganyikiwa. Programu ya iOS, PayWage, ina maoni tofauti, huku baadhi wakitaja usaidizi duni wa wateja.

Nafasi Sokoni: MyWagePay inakadiriwa kushikilia takriban asilimia 5 ya sehemu ya soko katika sekta ya mikopo ya mshahara wa mapema. Washindani wake wakuu katika soko la Kenya ni pamoja na Branch, Tala, Okash, na Faircash, ambao wengi wao hulenga moja kwa moja walaji (B2C). Tofauti ya MyWagePay iko katika mfumo wake wa udhamini wa mwajiri, unaopunguza hatari ya kutorejesha mikopo, na mikopo iliyopachikwa kwa BNK kupitia API na ushirikiano.

Mipango ya Upanuzi: Kampuni ina mipango kabambe ya upanuzi wa kikanda, ikilenga Tanzania, Uganda, na Rwanda kati ya miaka 2026 na 2027. Pia inapanga kuingiza bima ndogo na ufadhili wa madeni ya biashara kwa biashara (B2B receivables financing) katika bidhaa zake.

Ushauri wa Vitendo kwa Wakopaji Watarajiwa

Kabla ya kutafuta mkopo kutoka MyWagePay au kampuni nyingine yoyote ya kidijitali, ni muhimu kuzingatia mambo yafuatayo:

• Elewa Ada Zote: Ingawa mikopo ya mshahara haina riba, kuna ada ya mara moja. Hakikisha unaelewa kikamilifu ada zote zinazohusika ili kuepuka mshangao.
• Uhusiano na Mwajiri: Kwa mikopo ya mshahara, huduma inategemea ushirikiano wa mwajiri wako na MyWagePay. Hakikisha mwajiri wako amesajiliwa na anaelewa masharti.
• Lipa kwa Wakati: Epuka adhabu za marejesho ya kuchelewa. MyWagePay inatoza asilimia 5-10 ya salio lililobaki kwa malipo ya kuchelewa, ambayo yanaweza kuongeza gharama ya mkopo wako.
• Tumia kwa Mahitaji ya Dharura: Mikopo ya mshahara wa mapema inafaa zaidi kwa mahitaji ya kifedha ya muda mfupi na ya dharura. Epuka kuitumia kwa matumizi yasiyo ya lazima.
• Soma Masharti: Kwa BNK, hakikisha umesoma na kuelewa masharti yote ya mkopo, ikiwemo APR na mahitaji ya dhamana, kabla ya kukubali.
• Hifadhi Mawasiliano: Ikiwa unakumbana na matatizo ya USSD au masuala mengine, tumia njia zao za mawasiliano kama vile barua pepe ([email protected]) au namba ya simu (+254 709 549 019).

Kwa ujumla, MyWagePay inatoa suluhisho muhimu kwa wafanyakazi na BNK nchini Kenya, hasa kwa wale wanaohitaji fedha za haraka. Leseni yake kutoka CBK inaongeza kiwango cha uaminifu na usalama, lakini ni muhimu kwa kila mkopaji kufanya utafiti wake na kuelewa kikamilifu masharti kabla ya kujitolea.