LendPlus

Katika ulimwengu wa kisasa, teknolojia imebadilisha jinsi huduma nyingi zinavyotolewa, na sekta ya fedha haijaachwa nyuma. Nchini Kenya, kampuni nyingi za teknolojia ya kifedha (FinTech) zimeibuka kutoa mikopo ya kidijitali, na mmoja wa watoa huduma hao ni LendPlus. Makala haya yanalenga kukupa uchambuzi wa kina, usio na upendeleo, kama mtaalamu wa fedha, kuhusu huduma za LendPlus ili kukusaidia kufanya maamuzi sahihi.

Utangulizi na Historia ya Kampuni ya LendPlus Nchini Kenya

LendPlus inasimamiwa na Aventus Technology Limited, kampuni iliyosajiliwa rasmi nchini Kenya. Tangu kuanzishwa kwake mwishoni mwa mwaka 2020, LendPlus imejiimarisha kama mtoa mikopo wa kidijitali, akitumia mifumo ya kisasa ya kiteknolojia kurahisisha upatikanaji wa fedha kwa Wakenya. Imesajiliwa chini ya Sheria ya Marekebisho ya Benki Kuu ya 2021 (Central Bank (Amendment) Act 2021) kama mtoa mikopo pekee.

Mwaka wa Kuanzishwa na Umiliki

Kampuni hii ilianzishwa mwishoni mwa mwaka 2020 na Aventus Group, shirika lenye makao makuu nchini Lithuania ambalo limekuwa kinara katika utoaji wa mikopo ya kidijitali tangu mwaka 2009. LendPlus inamilikiwa kikamilifu na Aventus Technology Limited na inaungwa mkono kifedha na usawa wa kikundi hicho.

Mfumo wa Biashara na Walengwa

LendPlus hutoa mikopo isiyo na dhamana kwa watumiaji kupitia programu yake ya Android na iOS, pamoja na tovuti yake. Inawalenga Wakenya wenye umri wa miaka 23 hadi 62 ambao wana chanzo cha mapato thabiti, iwe ni kupitia ajira rasmi (mshahara) au ajira isiyo rasmi (biashara ndogo). Lengo kuu ni kukidhi mahitaji ya haraka ya kifedha, kama vile dharura, bili, au mtaji mdogo wa biashara.

Huduma na Bidhaa za Mikopo Zitolewazo na LendPlus

LendPlus inajivunia kutoa aina mbalimbali za mikopo iliyoundwa kukidhi mahitaji ya kifedha ya Wakenya. Mikopo yao ni ya muda mfupi na haina dhamana, ikitegemea zaidi alama za mikopo za kidijitali.

Aina za Mikopo

• Mikopo ya Kibinafsi: Hii ndio bidhaa kuu inayotolewa. Mikopo hii haina dhamana na inarejeshwa ndani ya siku 7 hadi 61. Kuna uwezekano wa kuongeza muda wa urejeshaji hadi siku 90 na zaidi, ingawa hii inajumuisha riba inayoendelea.
• Mkopo wa Kwanza wa Matangazo: Kwa wateja wapya, LendPlus inaweza kutoa mkopo usio na riba kwa siku 5, wenye kiasi cha kati ya KES 1,000 hadi KES 30,000. (Kumbuka: Ofa hii haijathibitishwa na vyanzo vyote na inaweza kubadilika.)

Kiasi cha Mikopo

Kiasi cha mkopo kinachotolewa na LendPlus hutofautiana kulingana na uwezo wa mteja kurejesha. Kawaida, mikopo huanzia KES 1,000 hadi KES 100,000. Wakopaji wa mara ya kwanza wanaweza kuanza na kiasi kidogo na kuongeza kikomo chao cha mkopo kadri wanavyorejesha mikopo yao kwa wakati.

Riba, Ada na Masharti

Ni muhimu sana kuelewa gharama za mkopo kabla ya kuomba. LendPlus inatumia kiwango cha riba cha kila siku:

• Riba ya Kila Siku: Hutofautiana kati ya 0.9% na 2.2%. Hii inamaanisha kuwa kwa siku 30, riba inaweza kuwa takriban 27% hadi 66%.
• Kiwango cha Riba cha Mwaka (APR): Kutokana na viwango hivi vya kila siku, APR inaweza kufikia takriban 300% hadi 700% kwa mwaka. (Kumbuka: Kiwango hiki cha APR ni makadirio na hakijathibitishwa na vyanzo vyote. Daima chunguza masharti ya mwisho utakayopewa.)
• Ada ya Ushughulikiaji: Ada zozote za ushughulikiaji au usindikaji zimejumuishwa ndani ya kiwango cha riba ya kila siku. Hakuna ada tofauti zinazoonyeshwa hadharani.
• Faini ya Kuchelewa: Ingawa maelezo kamili hayajafichuliwa hadharani, inatarajiwa kuwa kutakuwa na faini ya kuchelewa kulipa, labda kwa kuongeza riba ya kila siku.
• Muda wa Mikopo: Kawaida ni siku 7 hadi 61. Inaweza kuongezwa hadi siku 90 na zaidi.
• Urejeshaji: Malipo hufanywa kwa awamu moja mwishoni mwa muda wa mkopo, kupitia M-Pesa au uhamisho wa benki.

Mchakato wa Maombi na Mahitaji

Mchakato wa kuomba mkopo wa LendPlus umeundwa kuwa rahisi na wa haraka, ukitegemea teknolojia ya simu.

Njia za Kuomba Mkopo

Unaweza kuomba mkopo wa LendPlus kupitia:

• Programu ya Android: Inapatikana kwenye Google Play Store, ikiwa na zaidi ya vipakuzi 100,000 na wastani wa ukadiriaji wa 4.0.
• Programu ya iOS: Inapatikana kwenye App Store, ikiwa na wastani wa ukadiriaji wa 4.5.
• Tovuti: LendPlus pia ina tovuti rasmi ambapo unaweza kupata maelezo na kuomba mkopo.

Hakuna matawi halisi ya LendPlus; huduma zote zinatolewa kidijitali. Huduma kwa wateja inapatikana kupitia gumzo ndani ya programu na barua pepe.

Mahitaji ya Maombi

Ili kuomba mkopo, utahitaji:

• Kitambulisho cha Kitaifa cha Kenya (ID).
• Uthibitisho wa umri (lazima uwe kati ya miaka 23 na 62).
• Namba ya simu ya mkononi inayofanya kazi.
• Ufikiaji wa hiari wa ujumbe wako mfupi (SMS inbox) (hasa kwa watumiaji wa Samsung Galaxy) na data ya eneo la kijiografia inaweza kuhitajika kwa tathmini bora ya mkopo.

Uchambuzi wa Mikopo na Utoaji wa Fedha

LendPlus hutumia mfumo wa kiotomatiki wa uchambuzi wa alama za mikopo. Mfumo huu huchambua data binafsi uliyowasilisha, historia ya miamala kupitia ujumbe mfupi wa simu, na data ya eneo la kijiografia. Lengo ni kupunguza hatari na kutoa uamuzi wa haraka.

Baada ya mkopo kuidhinishwa, fedha hutolewa haraka sana, mara nyingi ndani ya dakika 1 hadi 15 kupitia M-Pesa. Uhamisho wa benki pia unapatikana, lakini hakuna malipo ya fedha taslimu.

Programu ya Simu na Uzoefu wa Mtumiaji

Programu ya simu ya LendPlus ni kiini cha huduma zake, ikitoa uzoefu rahisi na wa moja kwa moja kwa watumiaji.

Vipengele vya Programu

Programu ya LendPlus inatoa vipengele muhimu vinavyorahisisha usimamizi wa mkopo:

• Kufuatilia Mkopo kwa Wakati Halisi: Unaweza kuona hali ya mkopo wako, kiasi kinachodaiwa, na tarehe ya mwisho ya urejeshaji.
• Zawadi za Uaminifu: Programu inatoa zawadi kwa wateja waaminifu na wanaorejesha mikopo kwa wakati.
• Dashibodi ya Historia ya Mikopo: Inakupa muhtasari wa historia yako ya mikopo na LendPlus, ambayo inaweza kukusaidia kujenga sifa yako ya mkopo.
• Kipengele cha "View Final Terms": Hiki huwaruhusu watumiaji kuona masharti kamili ya mkopo kabla ya kukubali, kuhakikisha uwazi.

Uwepo wa Kidijitali

Mbali na programu, LendPlus ina tovuti hai inayojumuisha kikokotoo cha mkopo, maswali yanayoulizwa mara kwa mara (FAQs), na blogu yenye maelezo muhimu. Pia wana uwepo kwenye mitandao ya kijamii kama Instagram na X.com, ambako wanashiriki sasisho za bidhaa.

Hali ya Udhibiti na Leseni

Udhibiti ni muhimu sana katika sekta ya fedha, na LendPlus inafanya kazi chini ya uangalizi wa Benki Kuu ya Kenya (CBK).

• Leseni na Usimamizi: Aventus Technology Limited, inayoendesha LendPlus, imepewa leseni na Benki Kuu ya Kenya (CBK) chini ya Sheria ya Marekebisho ya 2021. Hii inahakikisha kuwa kampuni inafanya kazi kwa kufuata sheria na kanuni zilizowekwa.
• Ulinzi wa Watumiaji: LendPlus inadai kufuata sera za faragha za data zinazolingana na sheria za Kenya kuhusu ulinzi wa data, Tambua Mteja Wako (KYC), na kanuni za Kupambana na Utakatishaji Fedha (AML). Kipengele cha "View Final Terms" kinachokuwezesha kuona masharti ya mwisho ya mkopo kinahakikisha uwazi.
• Vitendo vya Udhibiti: Hakuna faini au hatua za utekelezaji zilizoripotiwa hadharani dhidi ya LendPlus, jambo linaloashiria utiifu wa kanuni.

Maoni ya Wateja na Nafasi Sokoni

Kuelewa uzoefu wa wateja na nafasi ya kampuni sokoni ni muhimu ili kupata picha kamili ya LendPlus.

Uzoefu wa Wateja

Maoni ya wateja kuhusu LendPlus kwa ujumla yamekuwa mchanganyiko:

• Ukadiriaji Chanya: Kwenye App Store ya iOS, LendPlus ina ukadiriaji wa 4.5, huku wateja wengi wakisifu kasi ya utoaji wa mkopo na masharti yanayonyumbulika.
• Malalamiko ya Kawaida: Baadhi ya wateja kwenye Google Play wameripoti kuchelewa kwa nyakati za majibu kutoka kwa huduma kwa wateja. Malalamiko mengine yanahusu Kiwango cha Riba cha Mwaka (APR) cha juu, hasa kwa mikopo ya muda mrefu au upanuzi wa mikopo, na kuchelewa kwa mara kwa mara kwa tathmini ya mkopo zaidi ya dakika 15 zilizotangazwa.
• Huduma kwa Wateja: LendPlus inatoa huduma kwa wateja kupitia gumzo la ndani ya programu linalopatikana saa 24/7 na kupitia barua pepe. Pia wameshirikiana na Money254 kutoa usaidizi wa maombi kwa wateja.

Nafasi ya Ushindani na Washindani Wakuu

LendPlus inashindana na watoa mikopo wengine wakubwa wa kidijitali nchini Kenya. Baadhi ya washindani wake wakuu na tofauti zao ni:

• Tala: Inajulikana kwa kutathmini wateja hata wasio na historia ya mikopo (thin-file scoring) na kutoa viwango vya juu vya mikopo.
• Branch: Inatoa mikopo na inaunganishwa na mfumo wa malipo ya mishahara.
• Zenka: Inajulikana kwa kutoa APR ya chini kwa wakopaji wadogo.
• LendPlus: Inajitofautisha kwa programu yake ya zawadi za uaminifu na uwezo wake wa kuchambua ujumbe mfupi wa SMS, hasa kutoka simu za Samsung, kwa ajili ya tathmini ya mikopo.

LendPlus imeonyesha nia ya upanuzi, ikiwa na mipango ya kuingia masoko mengine ya Afrika Mashariki chini ya mpango wa Aventus Group.

Ushauri Muhimu kwa Waombaji Mikopo Watarajiwa

Kabla ya kuamua kuomba mkopo kutoka LendPlus au mtoa mkopo mwingine yeyote wa kidijitali, ni muhimu kuzingatia mambo kadhaa muhimu:

• Soma Masharti kwa Makini: Hakikisha umesoma na kuelewa masharti yote ya mkopo, ikiwemo riba, ada, na muda wa urejeshaji. Tumia kipengele cha "View Final Terms" kilicho ndani ya programu ya LendPlus.
• Elewa Riba ya Juu: Kama ilivyoelezwa, viwango vya riba vya mikopo ya kidijitali, hasa kwa upanuzi wa mikopo, vinaweza kuwa juu sana. Hakikisha unaweza kumudu kurejesha mkopo na riba yake bila matatizo.
• Kopa Kiasi Unachoweza Kurejesha: Kamwe usikope kiasi kikubwa kuliko uwezo wako wa kurejesha. Kopa tu kile unachohitaji kwa dharura au mahitaji ya haraka.
• Linganisha na Washindani: Usikimbilie kuchukua mkopo wa kwanza unaopata. Linganisha masharti na viwango vya riba kutoka kwa watoa mikopo wengine kama Tala, Branch, na Zenka ili kupata ofa bora zaidi.
• Jenga Historia Nzuri ya Mikopo: Kurejesha mikopo kwa wakati ni muhimu sana. Hii itakusaidia kujenga sifa nzuri ya mikopo na kupata viwango bora na vikomo vya mikopo vya juu siku za usoni.
• Epuka Kuchelewesha Malipo: Kuchelewesha malipo kunaweza kusababisha faini za ziada na kuathiri vibaya alama yako ya mikopo, na hivyo kukufanya kuwa na ugumu kupata mikopo mingine baadaye.

Kwa ujumla, LendPlus inatoa suluhisho la haraka na rahisi kwa mahitaji ya kifedha ya Wakenya. Hata hivyo, kama ilivyo kwa huduma yoyote ya kifedha, busara na uwajibikaji ni muhimu sana katika kufanya maamuzi.