GetCash

Utangulizi na Historia ya GetCash Capital Limited Kenya

Katika ulimwengu wa kifedha wa Kenya unaobadilika haraka, makampuni ya mikopo ya kidijitali yamekuwa nguzo muhimu kwa watu binafsi na biashara ndogo ndogo zinazotafuta ufikiaji wa haraka wa mtaji. Moja ya kampuni hizi ni GetCash Capital Limited, mtoa huduma wa mikopo ya kidijitali aliyesajiliwa na kupewa leseni nchini Kenya. Ilianzishwa mwaka 2015, kampuni hii imejitolea kutoa suluhisho za kifedha zisizo na dhamana, zikilenga wafanyabiashara wadogo na wa kati (BNK) pamoja na wafanyakazi wa mishahara na wale wanaopata mapato ya kawaida.

GetCash Capital Limited imesajiliwa kihalali nchini Kenya chini ya Sheria ya Makampuni, 2015, na ni muhimu kutambua kwamba imepokea leseni kutoka kwa Benki Kuu ya Kenya (BK K) kama mtoa huduma wa mikopo ya kidijitali. Hii inamaanisha kuwa shughuli zake zinasimamiwa na kufuata kanuni zilizowekwa na BK K, jambo linalotoa kiwango fulani cha ulinzi na uhakika kwa wateja wake. Ingawa umiliki wake ni wa kibinafsi na haujaorodheshwa hadharani, kampuni inaripotiwa kumilikiwa na timu yake ya usimamizi wa waanzilishi na wawekezaji binafsi.

Mfumo wa biashara wa GetCash Capital unategemea kutoa mikopo midogo midogo isiyo na dhamana, ambayo inasambazwa kupitia maombi ya kidijitali na, kwa mikopo ya biashara, kupitia tathmini za shambani zinazofanywa na maafisa wa mahusiano. Mikopo hii inalenga hasa matumizi ya kibinafsi wakati wa dharura au kama mtaji wa kufanyia kazi kwa biashara.

Bidhaa na Huduma za Mikopo Zinazotolewa na GetCash

GetCash Capital Limited inatoa aina mbili kuu za bidhaa za mikopo, zilizoundwa kukidhi mahitaji tofauti ya kifedha ya Wakenya:

• Mikopo ya Pesa Binafsi: Hii ni mikopo ya muda mfupi, isiyo na dhamana, inayolenga watu binafsi kwa mahitaji ya dharura au matumizi mengine ya kibinafsi.
• Mikopo ya Biashara: Mikopo hii imetengwa kwa ajili ya Biashara Ndogo na za Kati (BNK), ikitoa mtaji wa kufanyia kazi ili kusaidia shughuli za kila siku za biashara. Pia kunaweza kuwa na msaada wa ushauri wa biashara kwa hiari.

Kiasi cha Mikopo, Viwango vya Riba na Ada

GetCash inatoa kiasi cha mikopo kinachobadilika kulingana na mahitaji na uwezo wa ulipaji wa mkopaji. Kiasi cha chini cha mkopo kinasemekana kuwa KES 5,000, huku kiasi cha juu kikiwa KES 500,000.

Viwango vya riba ni sehemu muhimu ya kuzingatia kwa mkopaji yeyote. Kwa GetCash, viwango vya riba vinaripotiwa kuwa kati ya asilimia 1.5% hadi 3.5% kwa mwezi. Hii inatafsiriwa kuwa Kiwango cha Asilimia cha Mwaka (APR) cha kati ya asilimia 18% hadi 42%. Ni muhimu kwa wakopaji kuelewa kuwa riba hii inaweza kutofautiana kulingana na aina ya mkopo, muda wa ulipaji, na wasifu wa mkopaji.

Mbali na riba, kuna ada mbalimbali ambazo zinaweza kutumika:

• Ada ya Usindikaji/Utoaji: Hii inasemekana kuwa kati ya asilimia 1.5% hadi 2.5% ya kiasi cha mkopo. Ada hii hulipwa wakati wa usindikaji wa mkopo.
• Ada ya Kuchelewa Kulipa: Ikiwa mkopaji atachelewa kulipa, anaweza kutozwa ada ya KES 500 au asilimia 0.1% kwa siku. Hii inasisitiza umuhimu wa kulipa mikopo kwa wakati ili kuepuka gharama za ziada.

Masharti ya Ulipaji na Dhamana

Masharti ya ulipaji hutofautiana kulingana na aina ya mkopo:

• Mikopo ya Binafsi: Kwa kawaida ina masharti mafupi ya ulipaji, kati ya siku 91 hadi siku 365. Mikopo hii mara nyingi hulipwa kwa njia ya malipo moja (single-bullet).
• Mikopo ya Biashara: Ina masharti marefu zaidi, kati ya miezi 6 hadi miezi 12, na hulipwa kwa awamu.

Bidhaa zote za GetCash zinaripotiwa kuwa zisizo na dhamana. Hata hivyo, kwa mikopo mikubwa ya biashara, maafisa wa mahusiano wanaweza kuhitaji wadhamini au kufanya ukaguzi wa mali ili kutathmini uwezo wa mkopaji.

Mchakato wa Maombi na Uendeshaji

Kupata mkopo kutoka GetCash Capital kunahusisha mchakato rahisi, ingawa unahitaji tahadhari kwa undani.

Njia za Maombi na Mahitaji ya Mjue Mteja Wako (MMW)

Wateja wanaweza kuomba mikopo kupitia njia zifuatazo:

• Tovuti ya Simu: Ingawa hakuna aplikesheni mahususi ya simu kwenye App Store au Google Play, wateja wanaweza kutumia kivinjari cha simu zao kuomba mkopo kupitia tovuti ya GetCash. Inasemekana huduma ya USSD itaanzishwa hivi karibuni.
• Fomu ya Maulizo ya Tovuti: Wateja wanaweza pia kujaza fomu ya maulizo kwenye tovuti rasmi ya kampuni.
• Ziara za Maafisa wa Mahusiano: Kwa mikopo ya biashara, maafisa wa mahusiano wanaweza kufanya ziara za shambani kwa tathmini.

Ili kukamilisha mchakato wa maombi, wakopaji wanapaswa kutoa nyaraka muhimu za Mjue Mteja Wako (MMW):

• Pakia Kitambulisho cha Kitaifa cha Kenya: Hii ni lazima kwa uthibitisho wa utambulisho.
• Uthibitisho wa Mapato: Kwa wafanyakazi wa mishahara, slip ya mshahara inahitajika. Kwa wafanyabiashara, taarifa za benki ya biashara hutumika kama uthibitisho wa mapato.
• Uthibitisho wa Shambani: Kwa mikopo ya biashara, uthibitisho wa shambani unaweza kufanywa na maafisa.

Ukadiriaji wa Mikopo na Utoaji

GetCash hutumia mfumo wake maalum wa ukadiriaji wa mikopo, unaochanganya vigezo kadhaa:

• Historia ya Miamala ya M-Pesa: Hii inatoa ufahamu kuhusu tabia ya matumizi na ulipaji wa mkopaji.
• Data kutoka Ofisi ya Marejeleo ya Mikopo (OMM): Taarifa kutoka OMM husaidia kutathmini historia ya mikopo ya mkopaji.
• Ufahamu kutoka Tathmini ya Shambani: Kwa mikopo ya biashara, tathmini za shambani hutoa ufahamu wa kina kuhusu biashara.

Baada ya mkopo kuidhinishwa, fedha hutolewa kwa kutumia njia zifuatazo:

• Uhamishaji wa M-Pesa Paybill: Njia kuu ya utoaji wa mikopo ya binafsi.
• Uhamishaji wa Akaunti ya Benki: Hutumika kwa makampuni yaliyosajiliwa.
• Pesa Taslimu Kupitia Maafisa wa Shambani: Hii ni nadra na inaweza kutumika katika hali maalum.

Ukusanyaji na Urejeshaji

Ili kuhakikisha ulipaji wa mikopo, GetCash hutumia mifumo mbalimbali:

• Vikumbusho vya malipo ya M-Pesa kiotomatiki.
• Ufuatiliaji kupitia SMS na simu.
• Ukusanyaji wa shambani kwa mikopo ya biashara iliyopitiliza.

Teknolojia, Uzoefu wa Wateja na Nafasi Sokoni

Uzoefu wa wateja na nafasi ya GetCash sokoni huathiriwa sana na jinsi teknolojia inavyotumika na jinsi huduma zake zinavyopokelewa.

Programu ya Simu na Uwepo wa Kidijitali

Kama ilivyoelezwa hapo awali, GetCash Capital haina aplikesheni maalum ya simu inayopatikana kwenye iOS au Android. Wateja wanategemea tovuti ya simu au wanawasiliana moja kwa moja. Tovuti yao rasmi, getcashcapital.co.ke, ni ya msingi na hutoa wasifu wa kampuni badala ya kuwa jukwaa kamili la miamala. Upatikanaji wao ni wa kitaifa, ukiungwa mkono na makao makuu Nairobi na mtandao wa matawi katika kaunti kuu. Wanahudumia inakadiriwa kuwa wakopaji hai 20,000, hasa wafanyabiashara wadogo katika rejareja, kilimo, na wafanyakazi wa mishahara.

Maoni ya Wateja na Ubora wa Huduma

Kwa kuwa hakuna aplikesheni rasmi, hakuna maoni ya aplikesheni yanayopatikana. Hata hivyo, maoni kutoka kwa wateja, ingawa si rasmi, yanasifu usaidizi wa kibinafsi unaotolewa na maafisa wa shambani, hasa kwa mikopo ya biashara na ushauri wao. Lakini kuna malalamiko kuhusu mapungufu ya kiolesura cha kidijitali, ikiwa ni pamoja na mchakato wa usajili wa kidijitali unaoweza kuwa polepole na viwango vya mikopo visivyo thabiti.

Hali ya Udhibiti na Leseni

GetCash Capital Limited imepata leseni kama mtoa huduma wa mikopo ya kidijitali chini ya mfumo wa BK K wa mwaka 2022. Hii inaipa kampuni uhalali na inaiweka chini ya usimamizi wa BK K na Sheria ya Ulinzi wa Data, 2019. Kampuni inaripotiwa kutoa maelezo wazi ya viwango na ada, kufuata sera ya ukomo wa kiwango cha riba ya BK K (kiwango cha juu cha APR 35%), na kushughulikia data ya siri kwa mujibu wa Sheria ya Ulinzi wa Data ya Kenya. Hakuna vikwazo au adhabu za umma zilizoripotiwa kufikia Septemba 2025, jambo linaloashiria uzingatiaji wa kanuni.

Washindani na Nafasi Sokoni

Soko la mikopo ya kidijitali nchini Kenya ni lenye ushindani mkubwa, na GetCash inashindana na wachezaji wakuu kama Tala, Branch, Okash, na FairKash+. GetCash Capital inajitofautisha kwa kutoa ushauri wa shambani kwa mikopo ya biashara na msaada maalum kwa BNK, ambao wapinzani wengi hawatoi kwa kiwango hicho. Inakadiriwa kushikilia asilimia 2% ya soko la mikopo ya kidijitali nchini Kenya, ikiwa na ukuaji wa kila mwaka wa asilimia 40% katika kiasi cha mikopo.

Ushauri wa Vitendo kwa Wakopaji Watarajiwa

Kabla ya kuomba mkopo wowote kutoka GetCash Capital au mtoa huduma mwingine wa mikopo ya kidijitali, ni muhimu kuzingatia mambo yafuatayo ili kuhakikisha uzoefu salama na wenye faida:

• Fahamu Masharti na Viwango: Hakikisha unaelewa kikamilifu viwango vya riba, ada za usindikaji, ada za kuchelewa kulipa, na masharti yote ya ulipaji. Usikubali mkopo kabla ya kusoma na kuelewa mkataba.
• Kopa Kiasi Unachoweza Kulipa: Tathmini uwezo wako wa kifedha na uhakikishe unaweza kulipa mkopo bila kukabiliwa na ugumu. Kuwa na deni kubwa kunaweza kusababisha matatizo ya kifedha.
• Linganisha na Washindani: Ingawa GetCash inatoa huduma za kipekee za shambani kwa biashara, bado ni busara kulinganisha viwango vya riba na ada na wale wa washindani kama Tala, Branch, au FairKash+ ili kupata ofa bora zaidi.
• Tumia Mikopo kwa Malengo Sahihi: Mikopo ya GetCash inalenga mahitaji ya dharura ya kibinafsi au mtaji wa kufanyia kazi wa biashara. Tumia mkopo kwa malengo haya ili kuongeza uwezekano wa kulipa na kufikia faida halisi.
• Angalia Leseni: Daima hakikisha mtoa huduma wa mikopo ana leseni halali kutoka Benki Kuu ya Kenya. Hii inakulinda dhidi ya walanguzi na hupunguza hatari. GetCash Capital ina leseni ya BK K, jambo zuri.
• Linda Taarifa Zako Binafsi: Hakikisha unafanya miamala na kutoa taarifa zako kwenye majukwaa salama. Kumbuka haki zako chini ya Sheria ya Ulinzi wa Data ya Kenya.

Kwa kuzingatia ushauri huu, wakopaji watarajiwa wanaweza kufanya maamuzi sahihi na kutumia huduma za GetCash Capital Limited kwa ufanisi, huku wakijilinda wenyewe kifedha.