Equity Bank

Utangulizi na Historia ya Benki ya Equity Kenya

Benki ya Equity Kenya Limited (Benki ya Equity au Benki) ni benki inayoongoza nchini Kenya, ikitoa huduma za kifedha kwa wateja mbalimbali, kuanzia watu binafsi hadi biashara kubwa. Ilianzishwa mwaka 1984 kama Equity Building Society, na baadaye ilibadilishwa kuwa benki kamili ya kibiashara mwaka 2004. Mwaka 2014, Benki ya Equity Kenya Limited ikawa kampuni tanzu inayomilikiwa kikamilifu na Equity Group Holdings Plc, kampuni mama isiyofanya biashara moja kwa moja.

Kwa miaka mingi, Benki ya Equity imejijengea sifa kutokana na ubunifu wake katika kuendeleza bidhaa, matumizi ya mifumo ya kidijitali, na mtandao mpana wa matawi na mawakala. Inahudumia zaidi ya wateja milioni 14 nchini Kenya na kote Afrika Mashariki, ikitoa huduma mbalimbali zikiwemo mikopo, akaunti za akiba, bima, na huduma za malipo. Lengo kuu la benki hii ni kukuza ujumuishaji wa kifedha, kuwezesha watu wasio na huduma za kibenki, wafanyabiashara wadogo na wa kati (SMEs), na makampuni kufikia fursa za kifedha.

Benki inasimamiwa na Mwenyekiti, Balozi Erastus J.O. Mwencha, na Mkurugenzi Mtendaji, Bw. Moses Nyabanda, huku Dk. James Mwangi akiongoza Equity Group Holdings Plc kama Afisa Mkuu Mtendaji.

Bidhaa na Huduma za Mikopo Zinazotolewa na Benki ya Equity

Benki ya Equity inatoa aina mbalimbali za mikopo iliyoundwa kukidhi mahitaji tofauti ya wateja wake. Hizi ni baadhi ya bidhaa zao kuu:

• Equiloan (Mkopo wa Kibinafsi kwa Wenye Mishahara):

  Huu ni mkopo unaotolewa kwa wafanyakazi wenye mishahara. Unaweza kukopa hadi KSh milioni 5, na muda wa kulipa unaweza kufikia miezi 72 (miaka 6). Kiwango cha riba kinaanza kwa asilimia 14.39% pamoja na marjini, kinachotegemea Kiwango cha Msingi cha Rejea cha Benki (EBRR).

• Eazzy Loan (Mkopo wa Haraka wa Kidijitali):

  Huu ni mkopo wa papo hapo unaopatikana kupitia programu ya simu ya Equity au huduma ya USSD (*247#). Kiasi cha mkopo kinaanzia KSh 100 hadi KSh milioni 3. Viwango vya riba ni kati ya asilimia 11% na 13.63% kwa mwaka, na muda wa kulipa unaweza kufikia miezi 36. Kuna ada ya usindikaji ya KSh 5,000 na ushuru wa bidhaa wa KSh 1,000.

• Salary Advance (Mkopo wa Kabla ya Mshahara):

  Unawaruhusu wenye mishahara kukopa sehemu ya mshahara wao mapema. Kiasi cha juu kinachoweza kukopwa ni KSh 300,000, na unapaswa kulipwa ndani ya miezi 12. Hakuna dhamana inayohitajika kwa mkopo huu, na riba ya kila mwaka ni takriban asilimia 13%.

• Mikopo ya Biashara Ndogo na za Kati (SME Business Loans):

  Imetengenezwa kusaidia biashara kukua na kupanuka. Kiasi cha mkopo kinaanzia KSh 1,000,001 hadi KSh milioni 50, na muda wa kulipa unaweza kufikia miezi 60 (miaka 5). Dhamana inaweza kubadilika kulingana na mkopo, na riba ni takriban asilimia 1.25% kwa mwezi kwenye salio linalopungua.

• Mikopo ya Fedha Taslimu (Asset Finance):

  Hutoa ufadhili wa ununuzi wa mali kama vile magari, mashine, na vifaa. Kiasi cha mkopo kinategemea thamani ya mali inayofadhiliwa, na muda wa kulipa unaweza kufikia miezi 60 (miaka 5). Riba ni takriban asilimia 1.25% kwa mwezi.

• Mikopo ya Maendeleo na Biashara Ndogo (Development & Microbusiness Loans):

  Hizi ni bidhaa maalum zinazolenga upanuzi wa biashara na ujasiriamali wa vijana. Kiasi na muda wa mikopo hutofautiana, na riba ni takriban asilimia 1.25% kwa mwezi.

• Mikopo ya Vikundi (Fanikisha Group Loans):

  Mikopo hii inatolewa kwa vikundi vya wanawake na vijana vyenye wanachama 7 hadi 30. Kiasi cha mikopo kinaanzia KSh 10,000 hadi KSh milioni 3, na muda wa kulipa ni kati ya miezi 6 na 18. Riba ni takriban asilimia 1.25% kwa mwezi.

• Mikopo ya Nyumba na Kilimo (Mortgages & Agricultural Loans):

  Hizi ni mikopo ya kununua ardhi, ujenzi, na ufadhili wa shughuli za kilimo. Kiasi cha mikopo kinaanzia KSh 500,000, na muda wa kulipa unaweza kufikia miaka 15. Viwango vya riba vinafuata viwango vya soko.

Viwango vya Riba, Ada, na Masharti Mengine

Kuelewa gharama kamili ya mkopo ni muhimu kabla ya kukopa. Haya ni baadhi ya masharti muhimu:

• Riba na APR (Kiwango Halisi cha Asilimia kwa Mwaka):

  Viwango vya riba hutofautiana kulingana na bidhaa ya mkopo na wasifu wa hatari wa mteja. Kwa ujumla, viwango huanzia asilimia 11% hadi 17% kwa mwaka. Kwa mfano, Equiloan inatumia Kiwango cha Msingi cha Rejea cha Benki (EBRR) cha asilimia 14.39% pamoja na marjini.

• Ada Mbalimbali:
  • Ada ya Usindikaji: Kati ya asilimia 1% na 2% ya kiasi cha mkopo.
  • Ushuru wa Bidhaa (Excise Duty): KSh 1,000.
  • Bima ya Mkopo (Credit Insurance): Takriban asilimia 0.63% ya kiasi cha mkopo.
  • Ada ya Kuchelewa Kulipa: Ada ya kudumu ya asilimia 5% ya kiasi cha malipo yaliyochelewa.
• Dhamana:

  Mahitaji ya dhamana hutofautiana kulingana na aina ya mkopo. Kwa mfano, Eazzy Loan na Salary Advance hazihitaji dhamana. Mikopo ya vikundi inalindwa na dhamana ya kikundi. Mkopo wa Fedha Taslimu (Asset Finance) hutumia mali inayofadhiliwa kama dhamana. Mikopo ya nyumba inahitaji hati miliki ya ardhi au jengo.

Mchakato wa Maombi, Programu ya Simu, na Uzoefu wa Mtumiaji

Benki ya Equity imewekeza pakubwa katika mifumo ya kidijitali ili kurahisisha mchakato wa maombi na kuboresha uzoefu wa wateja.

Njia za Maombi na Mahitaji

• Njia za Maombi:

  Unaweza kuomba mkopo kupitia programu ya simu ya Equity Mobile (inapatikana kwa iOS na Android), huduma ya USSD (*247#), tovuti ya benki, au kwa kutembelea matawi 212 na zaidi ya mawakala 18,000 kote Kenya.

• Mahitaji ya Mteja (KYC - Know Your Customer):

  Kwa ufunguaji wa akaunti ya kidijitali kupitia programu au USSD, utahitaji kupakia kitambulisho cha kitaifa, PIN ya KRA, na picha (selfie). Kwa maombi ya tawi, utahitaji kitambulisho halisi, PIN, na uthibitisho wa anwani.

• Ukaguzi wa Mikopo na Uidhinishaji:

  Benki hutumia mfumo wake wa ndani kuchunguza mikopo, unaochanganya data kutoka kwa ofisi za mikopo (CRB), historia ya miamala, matumizi ya pesa za simu, na data zingine mbadala. Bei ya mkopo inategemea hatari, ikitumia Kiwango cha Msingi cha Rejea cha Benki pamoja na marjini.

• Utoaji wa Pesa:

  Pesa za mkopo zinaweza kutolewa kupitia uhamisho wa benki, pesa za simu (M-PESA, Airtel Money), au kwa kuchukua pesa taslimu kwenye matawi au kwa mawakala.

Programu ya Simu (Equity Mobile App) na Uzoefu wa Mtumiaji

Programu ya Equity Mobile ni kiungo muhimu kwa huduma za kidijitali za benki. Inatoa vipengele vingi na imepokea alama nzuri kutoka kwa watumiaji:

• Ukadiriaji wa Programu:

  Kwenye Google Play (Android), programu ina ukadiriaji wa nyota 4.2. Kwenye App Store (iOS), ina ukadiriaji wa nyota 4.8 kulingana na maelfu ya watumiaji. Hii inaashiria uzoefu mzuri kwa watumiaji wengi.

• Vipengele vya Programu:

  Programu inaruhusu kufungua akaunti, kuangalia salio, kulipia bili, kununua muda wa maongezi, kuomba na kusimamia mikopo, kuingia kwa kutumia alama za vidole (biometric login), na inasaidia lugha nyingi.

• Tovuti na Uwepo wa Kidijitali:

  Benki pia ina tovuti inayojibu ipasavyo ambayo inatoa huduma za benki ya mtandaoni, taarifa za bidhaa, eneo la matawi, na usaidizi wa gumzo.

• Uzoefu wa Wateja na Malalamiko:

  Kwa ujumla, wateja wanaridhishwa na huduma za matawi na vituo vya simu kutokana na kasi ya kuhudumiwa na mtandao mpana wa mawakala. Hata hivyo, kuna ripoti za mara kwa mara za kukatika kwa programu, ucheleweshaji wa nambari za siri za mara moja (OTP), na foleni ndefu kwenye matawi. Benki inatoa usaidizi wa simu saa 24/7, usaidizi wa WhatsApp, na roboti za gumzo za kidijitali.

Hali ya Udhibiti, Nafasi Sokoni, na Ushauri kwa Wakopaji Watakaohitaji

Benki ya Equity inafanya kazi chini ya usimamizi mkali wa kisheria na imejijengea nafasi thabiti sokoni.

Udhibiti na Uzingatiaji

• Leseni na Usimamizi:

  Benki ya Equity imepewa leseni na Benki Kuu ya Kenya (CBK) na ni mwanachama wa Chama cha Mabenki Kenya. Inazingatia miongozo ya CBK, kanuni za kuzuia utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi (AML/CFT).

• Uzingatiaji wa Kanuni:

  Benki hufanya ukaguzi wa ndani na nje kila mwaka na ina idara za usimamizi wa hatari na uzingatiaji wa kanuni zinazoripoti kwa Kamati ya Bodi ya Hatari. Inazingatia viwango vya kimataifa vya kuripoti fedha (IFRS 9) kwa ajili ya utoaji wa hasara za mikopo.

• Ulinzi wa Wateja:

  Benki inahakikisha uwazi wa bei, ufunuo sanifu wa mikopo, na ina taratibu za kutatua malalamiko kupitia Kituo cha Marejeo ya Mikopo cha CBK na Idara ya Uchunguzi wa Ulaghai wa Kibenki.

Nafasi Sokoni na Ushindani

• Sehemu ya Soko:

  Benki ya Equity ni kati ya benki tatu za juu nchini Kenya kwa ukubwa wa mali (takriban KSh trilioni 1.2) na idadi ya wateja (takriban asilimia 50% ya akaunti zote za benki nchini).

• Washindani Wakuu:

  Washindani wake wakuu ni pamoja na KCB, Co-operative Bank, NCBA, na Standard Chartered.

• Utofauti:

  Benki ya Equity inajitofautisha na washindani wake kupitia mtandao wake mpana wa mawakala, majukwaa imara ya kidijitali, mikopo jumuishi kwa makundi yasiyohudumiwa, na mfumo wa bei kulingana na hatari.

• Ukuaji na Upanuzi:

  Benki imeendelea kupanuka, ikiwemo ununuzi wa BCDC (DRC) mwaka 2020, uboreshaji wa vipengele vya kidijitali, na ushirikiano wa ufadhili wa kilimo-teknolojia.

Ushauri wa Kivita kwa Wakopaji Watakaohitaji

Kukopa ni uamuzi muhimu unaohitaji uangalifu na ufahamu kamili wa masharti. Hapa kuna ushauri muhimu kwa Wakenya wanaofikiria kukopa kutoka Benki ya Equity au taasisi nyingine yoyote ya kifedha:

• Kuelewa Masharti Kamili ya Mkopo:

  Kabla ya kusaini hati yoyote, hakikisha umeelewa kabisa kiwango cha riba, ada zote (ada ya usindikaji, ushuru wa bidhaa, bima ya mkopo, ada ya kuchelewa), na muda wa kulipa. Uliza maswali yoyote usiyoyafahamu.

• Tathmini Uwezo Wako wa Kulipa:

  Usikope kiasi kikubwa kuliko uwezo wako wa kulipa. Tengeneza bajeti ya kina kuona kama mapato yako yanatosha kufunika malipo ya mkopo kila mwezi bila kuathiri mahitaji yako mengine muhimu. Kuchelewa au kushindwa kulipa kunaweza kusababisha adhabu na kuharibu historia yako ya mikopo.

• Linganisha Mikopo na Watoa Huduma Wengine:

  Ingawa Benki ya Equity inatoa bidhaa nyingi, ni busara kulinganisha masharti na viwango vya riba na benki na taasisi zingine za kifedha nchini Kenya. Hii inaweza kukusaidia kupata ofa bora zaidi.

• Tumia Mikopo kwa Busara:

  Kopa kwa malengo maalum na yenye tija, iwe ni kwa ajili ya biashara, elimu, au uwekezaji. Epuka kukopa kwa matumizi yasiyo ya lazima au yasiyoleta faida ya muda mrefu.

• Jihadharini na Mikopo ya Haraka (Eazzy Loan):

  Mikopo ya kidijitali kama Eazzy Loan ni rahisi kupata, lakini inaweza kuwa na gharama kubwa zaidi ikiwa haitadhibitiwa. Itumie kwa dharura au mahitaji ya muda mfupi tu, na hakikisha unaweza kuilipa kwa wakati ili kuepuka riba na ada za ziada.

• Wasiliana na Benki Ukikabiliwa na Changamoto:

  Ikiwa unakabiliwa na ugumu wa kulipa mkopo wako, usisite kuwasiliana na Benki ya Equity mapema iwezekanavyo. Wanaweza kutoa ushauri au kupanga upya mpango wa malipo ili kukusaidia kuepuka adhabu na matatizo makubwa ya kifedha.

• Chunguza Historia Yako ya Mikopo:

  Hakikisha unajua historia yako ya mikopo kupitia CRB. Historia nzuri inaboresha nafasi zako za kupata mikopo yenye masharti mazuri.

Kwa kuzingatia ushauri huu, wakopaji wanaweza kufanya maamuzi sahihi na kufaidika kikamilifu na huduma za mikopo zinazotolewa na Benki ya Equity Kenya.