Branch International Financial Services Limited

Muhtasari wa Kampuni ya Branch International Nchini Kenya

Branch International Financial Services Limited, inayojulikana zaidi kama Branch Microfinance Bank (MFB) nchini Kenya, imejiweka kama mtoa huduma muhimu katika sekta ya ukopeshaji wa kidijitali. Ilianzishwa mnamo mwaka 2015, kampuni hii ni tawi la Branch International Inc., shirika la teknolojia ya fedha lenye makao yake makuu nchini Marekani, likiungwa mkono na wawekezaji mashuhuri kutoka mikoa ya teknolojia. Kusudi kuu la Branch ni kutoa mikopo isiyo na dhamana kwa haraka kwa watu wasiohudumiwa kikamilifu na taasisi za kifedha, ikiwemo wafanyakazi wa mshahara na wale wanaojihusisha na biashara zisizo rasmi kote nchini Kenya.

Ikiendeshwa chini ya leseni ya benki ndogo ya fedha (Microfinance Bank) kwa mujibu wa Sheria ya Benki Ndogo ya Fedha Nambari 19 ya mwaka 2006, Branch inasimamiwa na Benki Kuu ya Kenya (CBK). Mtindo wake wa biashara unategemea sana matumizi ya programu ya simu mahiri, ambayo huwezesha wakopaji kuomba na kupokea mikopo kwa urahisi. Kampuni hutumia data mbadala, kama vile kumbukumbu za SMS, simu, na hata mitandao ya kijamii, kukadiria uwezo wa mteja kulipa. Mbinu hii ya kisasa ya ukadiriaji wa mikopo imeipa Branch uwezo wa kufikia idadi kubwa ya wateja haraka, hasa katika maeneo ambayo huduma za benki hazijafika kikamilifu.

Bidhaa, Riba na Mchakato wa Mikopo ya Branch

Bidhaa na Huduma za Mikopo Zinazotolewa na Branch International Financial Services Limited

Branch inatoa mikopo ya kibinafsi inayolenga mahitaji mbalimbali ya wateja wake. Mikopo hii haina dhamana, kumaanisha kwamba huhitaji kuweka mali yoyote kama usalama wa mkopo. Baadhi ya matumizi ya kawaida ya mikopo hii ni pamoja na:

• Matibabu na Dharura: Kusaidia kukabiliana na gharama zisizotarajiwa za afya.
• Ukarabati wa Nyumba: Kugharamia matengenezo au uboreshaji wa makazi.
• Elimu: Kusaidia kulipa ada za shule au masomo.
• Safari na Harusi: Kufadhili hafla maalum au safari.

Muhimu kutambua ni kwamba Branch haitoi mikopo maalum ya biashara kwa umma, ingawa inaweza kuwa na ushirikiano fulani wa ufadhili wa madereva au wafanyabiashara wadogo.

Viwango vya Riba, Ada, na Masharti Maalum

Kabla ya kuomba mkopo wowote, ni muhimu kuelewa gharama na masharti yanayohusiana nayo. Hapa chini ni muhtasari wa viwango na masharti ya Branch:

• Kiasi cha Mkopo: Kuanzia Shilingi 500 hadi Shilingi 300,000 za Kenya.
• Kiwango cha Riba ya Mwaka (APR): Hukadiria kati ya 20% na 211%. Kiwango cha riba cha kila mwezi ni kati ya 2% na 18%. Viwango hivi hutegemea historia yako ya ukopaji na kiasi cha mkopo.
• Muda wa Kurejesha Mkopo: Kuanzia siku 62 hadi miezi 12.
• Ada za Usajili na Uendeshaji: Hakuna ada za usajili au za uendeshaji.
• Ada za Kuchelewa Kulipa: Ada hizi hutofautiana na hutumika kwa kila siku unayochelewa kulipa mkopo. Ni muhimu kulipa kwa wakati ili kuepuka gharama hizi za ziada.
• Dhamana: Hakuna dhamana inayohitajika.

Kwa mfano, mkopo wa Shilingi 10,000 kwa Kiwango cha Asilimia cha Mwaka (APR) cha 196% kwa siku 62 utahitaji riba ya Shilingi 3,260. Hii inamaanisha jumla ya malipo ni Shilingi 13,260, yatakayolipwa kwa awamu mbili za Shilingi 6,630 kila moja.

Mchakato wa Maombi na Mahitaji

Mchakato wa kuomba mkopo wa Branch ni wa kidijitali kabisa na rahisi:

1. Pakua Programu: Pakua programu ya Branch kutoka Google Play Store (kwa Android) au App Store (kwa iOS).
2. Jisajili: Fungua akaunti ukitumia jina lako, nambari ya kitambulisho cha taifa, tarehe ya kuzaliwa, na maelezo ya akaunti yako ya M-Pesa.
3. Ruhusu Ufikiaji wa Data: Utatakiwa kuruhusu Branch kufikia data fulani kwenye simu yako, kama vile SMS, kumbukumbu za simu, eneo la GPS, na anwani. Data hii hutumika kwa ukadiriaji wa mikopo.
4. Omba Mkopo: Chagua kiasi cha mkopo unachotaka na muda wa kurejesha.
5. Ukadiriaji wa Mikopo: Mfumo wa akili bandia (AI/ML) wa Branch utachanganua data yako na kukadiria uwezo wako wa kulipa. Wakopaji wapya kwa kawaida hupewa mikopo midogo na masharti yenye viwango vya juu kidogo vya riba mwanzoni, na uwezo wa kupata mikopo mikubwa huongezeka baada ya kulipa kwa wakati.
6. Utoaji wa Mkopo: Mara tu mkopo umeidhinishwa, fedha hutumwa mara moja kwenye akaunti yako ya M-Pesa. Branch pia inaendeleza huduma ya malipo kwa benki.

Kumbuka kwamba ili kutumia huduma za Branch, unahitaji simu mahiri na akaunti ya M-Pesa iliyosajiliwa kikamilifu.

Teknolojia, Udhibiti na Nafasi ya Branch Sokoni

Vipengele vya Programu ya Simu na Uzoefu wa Mtumiaji

Programu ya Branch ni kiini cha huduma zake, ikiwa na vipengele mbalimbali vinavyoboresha uzoefu wa mtumiaji. Inapatikana kwenye mifumo ya Android na iOS, na inaunganisha kwa urahisi kupitia nambari ya uthibitishaji ya OTP. Baadhi ya vipengele muhimu ni:

• Maombi ya Mkopo: Utaratibu rahisi wa kuomba mikopo.
• Uhamisho wa Pesa: Uwezo wa kuhamisha fedha ndani ya programu.
• Malipo ya Bili: Unaweza kulipa bili mbalimbali kupitia programu.
• Akaunti ya Akiba: Branch pia inatoa akaunti ya akiba yenye riba ya 15% kwa mwaka, ikitoa fursa kwa wateja kuhifadhi pesa na kupata faida.

Programu hiyo imepata zaidi ya upakuaji milioni 50 na ina ukadiriaji wa wastani wa 4.2 kati ya 5 kwenye Google Play Store, kutokana na hakiki milioni 2.79. Hakiki hizi mara nyingi husifu kasi, urahisi, na uwazi wa masharti ya Branch. Hata hivyo, baadhi ya malalamiko yanahusu viwango vya juu vya riba na nyakati za kuchelewa kwa ukadiriaji wa mikopo.

Branch ina huduma ya msaada kwa wateja inayopatikana saa 24, siku 7 kwa wiki kupitia gumzo la ndani ya programu au barua pepe. Muda wa kujibu kwa kawaida ni chini ya dakika 5 kwa gumzo na chini ya saa 1 kwa barua pepe.

Hali ya Udhibiti na Leseni

Branch International Financial Services Limited inafanya kazi nchini Kenya kama Benki Ndogo ya Fedha (Microfinance Bank) iliyoidhinishwa na kusimamiwa na Benki Kuu ya Kenya (CBK). Hii inamaanisha inapaswa kufuata sheria na kanuni zote zilizowekwa na CBK, ikiwemo mahitaji ya mtaji na kanuni za uangalifu. Branch pia hufanya ukaguzi wa kila mwaka wa kuzuia utakatishaji fedha (AML) na utambuzi wa mteja (KYC).

Hakuna ripoti za umma za adhabu za udhibiti zilizowahi kutolewa dhidi ya Branch, jambo linaloashiria uzingatiaji wa sheria. Kwa upande wa ulinzi wa watumiaji, Branch inatoa uwazi kuhusu viwango vya riba, muhtasari wa mikopo ndani ya programu, na barua pepe maalum kwa malalamiko ([email protected]).

Maoni ya Wateja na Nafasi Sokoni

Branch inashikilia nafasi muhimu katika soko la mikopo ya kidijitali nchini Kenya. Pamoja na Tala, M-Shwari (CBK-Safaricom), na Tuzo (Co-op Bank), Branch ni mmoja wa wachezaji wakuu. Inajulikana kwa uwezo wake wa kukadiria mikopo kwa kutumia akili bandia, kutoa mikopo kwa haraka sana (chini ya sekunde 10), na kutoa masharti rahisi ya ulipaji.

Inakadiriwa kuwa Branch inashikilia takriban 15% ya soko la mikopo midogo ya kidijitali nchini Kenya (kwa mwaka 2025). Kwa ujumla, mikopo iliyotolewa na Branch imekua kwa kasi kubwa, kutoka dola milioni 30 duniani kote mwaka 2017 hadi zaidi ya dola bilioni 1 kufikia mwaka 2024. Wateja wake wengi (zaidi ya milioni 2 nchini Kenya) ni kati ya miaka 18-45 na wanapatikana zaidi katika maeneo ya mijini na karibu na mijini.

Kama ilivyo kwa mfanyabiashara mmoja kutoka Nairobi aliyepata mkopo wa Shilingi 20,000 kutoka Branch kununua bidhaa, aliweza kuongeza mapato yake ya kila mwezi kwa 25% na kulipa mkopo kwa wakati. Hii ilimfungulia fursa ya kupata mikopo mikubwa zaidi baadaye, ikionyesha jinsi mikopo ya Branch inavyoweza kusaidia ukuaji wa biashara ndogo ndogo na kuboresha maisha.

Ushauri wa Vitendo kwa Wakopaji Watarajiwa

Kama mtaalamu wa masuala ya kifedha, ninakupa ushauri huu muhimu kabla ya kuamua kukopa kutoka Branch au mtoa huduma mwingine wa mikopo ya kidijitali:

• Kadiria Uwezo Wako wa Kulipa: Hakikisha unaweza kurejesha mkopo kwa urahisi bila kuathiri bajeti yako ya kila mwezi. Usikope kiasi kikubwa kuliko unachoweza kulipa.
• Soma Masharti kwa Makini: Zingatia kwa undani viwango vya riba, ada za kuchelewa, na muda wa kurejesha. Elewa kabisa gharama zote zinazohusiana na mkopo.
• Tumia Mikopo kwa Busara: Mikopo ya Branch haina dhamana na ni rahisi kupata, lakini usitumie fursa hii kukopa kwa matumizi yasiyo ya lazima. Itumie kwa mahitaji muhimu au uwekezaji mdogo unaoweza kukupatia faida.
• Jenga Historia Nzuri ya Mikopo: Daima lipa mikopo yako kwa wakati. Hii itaboresha alama yako ya mikopo na kukufanya ustahiki kupata mikopo mikubwa na yenye masharti bora katika siku zijazo.
• Linganisha na Washindani: Ingawa Branch ni chaguo zuri, ni busara kulinganisha viwango vya riba na masharti na watoa huduma wengine kama Tala, M-Shwari, au Tuzo, ili kuhakikisha unapata ofa bora zaidi kulingana na mahitaji yako.
• Jihadharini na Mikopo ya Kudumu: Usitegemee mikopo ya kidijitali kwa matumizi ya kila siku. Hii inaweza kuunda mzunguko wa deni ambao ni ngumu kutoka. Ni bora kutafuta mikopo kwa matumizi ya dharura au fursa za uwekezaji.

Branch International Financial Services Limited inatoa suluhisho la haraka na rahisi kwa mahitaji ya kifedha nchini Kenya, hasa kwa wale wasio na ufikiaji rahisi wa huduma za benki za jadi. Hata hivyo, kama ilivyo kwa zana zote za kifedha, inahitaji kutumiwa kwa uwajibikaji na kwa ufahamu kamili wa masharti yake.