Azura Credit

Katika mazingira yanayobadilika kwa kasi ya huduma za kifedha nchini Kenya, makampuni ya mikopo ya kidijitali yameibuka kama mhimili muhimu wa upatikanaji wa fedha. Miongoni mwa haya, Azura Credit Limited, kupitia bidhaa yake kuu ya FairKash+, imejiimarisha kama mchezaji muhimu. Makala haya yanalenga kutoa uchambuzi wa kina wa Azura Credit, yakifafanua huduma zake, masharti, na nafasi yake sokoni, huku yakitoa ushauri muhimu kwa wakopaji watarajiwa.

Utangulizi na Historia ya Azura Credit Kenya

Azura Credit Limited ni kampuni ya kifedha iliyosajiliwa rasmi nchini Kenya chini ya Sheria ya Makampuni, ikiwa na anwani yake ya kiofisi jijini Nairobi. Ilipata leseni yake ya kutoa huduma za mikopo ya kidijitali kutoka Benki Kuu ya Kenya (CBK) mnamo Machi 2024, jambo linaloashiria kuingia kwake rasmi katika sekta inayodhibitiwa. Kampuni hii inamilikiwa kibinafsi, ingawa maelezo kamili ya wamiliki hayajawekwa wazi kwa umma.

Mfumo wake wa biashara unahusu kutoa mikopo ya muda mfupi na wa kati isiyo na dhamana, kupitia majukwaa ya kidijitali – yaani, programu ya simu na tovuti. Azura Credit inalenga kutoa ufumbuzi wa haraka wa kifedha kwa makundi mbalimbali ya Wakenya, ikiwemo wafanyakazi wanaolipwa mshahara, wajasiriamali wadogo, na watu binafsi ambao huenda hawana dhamana au historia rasmi ya mikopo inayoweza kutumika kupata mikopo kutoka taasisi za jadi za kifedha.

Uongozi wa kampuni unajumuisha Meneja Mkuu Bwana Evance Odiwuor, ambaye anaongoza shughuli za kila siku. Ingawa maelezo zaidi kuhusu uongozi wa juu hayajafichuliwa, uwepo wa leseni ya CBK unaashiria utiifu wa kampuni kwa miongozo ya udhibiti nchini.

Bidhaa za Mikopo na Huduma Zinazotolewa na Azura Credit

Azura Credit inatoa bidhaa zake za msingi za mikopo kupitia chapa yake, FairKash+, ambazo zimeundwa mahususi kwa ajili ya mikopo ya kibinafsi ya papo hapo. Hivi sasa, hakuna bidhaa mahususi za mikopo ya biashara zinazoelezwa waziwazi kwenye tovuti yao ya umma, kuashiria mwelekeo mkubwa kwa mahitaji ya kifedha ya watu binafsi.

Kiasi cha Mikopo, Riba na Masharti ya Urejeshaji

• Kiasi cha Mikopo: Taarifa rasmi kuhusu viwango vya chini na vya juu zaidi vya mikopo haijawekwa wazi. Hata hivyo, ripoti zisizo rasmi zinaonyesha kuwa mikopo inaweza kuanzia takriban shilingi 2,000 za Kenya (takriban dola 15 za Marekani) hadi shilingi 50,000 za Kenya (takriban dola 350 za Marekani). Kiasi hiki kinategemea sana ukadiriaji wa mikopo wa mteja, ambao huamuliwa na algoriti zao.
• Viwango vya Riba na APR: Azura Credit haifichui waziwazi viwango vyake vya riba. Hata hivyo, kulingana na viwango vya sekta ya mikopo ya kidijitali nchini Kenya, makadirio yanaonyesha kuwa wakopeshaji wa aina hii hutoza riba kati ya asilimia 10% hadi 20% kwa mwezi. Hii inaweza kutafsiriwa kuwa Kiwango cha Asilimia ya Mwaka (APR) cha kati ya 120% hadi 240%. Ni muhimu kwa wakopaji kuelewa kuwa viwango hivi vinaweza kuwa juu ikilinganishwa na mikopo ya benki za jadi.
• Masharti ya Mikopo na Muda wa Malipo: Muda wa urejeshaji wa mikopo ya Azura Credit kwa kawaida huanzia siku 7 hadi siku 90. Kampuni pia inatoa chaguo rahisi za kuongeza muda wa urejeshaji, ingawa masharti kamili ya chaguo hili hayajawekwa wazi kwa umma. Wakopaji wanapaswa kuelewa vyema masharti haya kabla ya kukopa.
• Muundo wa Ada: Azura Credit haitangazi ada zozote za uanzishaji wa mkopo au usindikaji. Hata hivyo, ni jambo la kawaida kwa wakopeshaji wa kidijitali kutumia ada za kuchelewa kulipa, ambazo zinawezekana kutumika kulingana na miongozo ya CBK.
• Mahitaji ya Dhamana: Mikopo inayotolewa na Azura Credit haina dhamana yoyote. Hii inamaanisha kuwa wakopaji hawahitajiki kutoa mali yoyote kama usalama wa mkopo, wala hawahitaji mdhamini. Uamuzi wa kutoa mkopo unategemea kabisa uchanganuzi wa data mbadala.

Mchakato wa Maombi, Uendeshaji na Uzoefu wa Mtumiaji

Mchakato wa kuomba mkopo kutoka Azura Credit ni wa kidijitali kikamilifu na rahisi. Wakopaji wanaweza kutuma maombi kupitia:

• Programu ya simu ya FairKash+ (inapatikana kwa Android na iOS).
• Jukwaa la tovuti linalojibu (responsive web platform).

Hakuna matawi halisi ya Azura Credit, hivyo shughuli zote hufanyika mtandaoni.

Mchakato wa Kujiandikisha (KYC) na Ukadiriaji wa Mikopo

Wakati wa kujiandikisha, wateja wanapaswa kuthibitisha nambari yao ya simu, kupakia kitambulisho cha kitaifa, na kuunganisha akaunti yao ya benki au M-Pesa. Utambulisho na ustahiki wa mkopo unathibitishwa kupitia ukaguzi wa hati za kiotomatiki.

Azura Credit inatumia mfumo wa kisasa wa ukadiriaji wa mikopo unaotegemea data mbadala. Data hii inajumuisha matumizi ya simu ya mkononi, historia ya miamala ya M-Pesa, na hata "social graph" (muundo wa uhusiano wa kijamii) kupitia algoriti zao mahususi. Hii inawawezesha kutoa maamuzi ya mkopo papo hapo.

Utoaji na Ukusanyaji wa Mikopo

Pindi mkopo unapoidhinishwa, fedha hutumwa moja kwa moja kwenye akaunti ya M-Pesa au benki ya mteja, kwa kawaida ndani ya dakika chache. Marejesho ya mikopo hufanyika kiotomatiki kutoka kwenye akaunti za M-Pesa au benki zilizounganishwa kwenye tarehe ya malipo. Katika hali ya kuchelewa kulipa, kampuni hutumia vikumbusho vya SMS na inaweza kusukuma malimbikizo kwa wakusanyaji wa deni wa washirika, kwa kuzingatia kanuni za CBK kuhusu mikopo ya kidijitali.

Programu ya Simu ya FairKash+ na Uzoefu wa Mtumiaji

Programu ya FairKash+ inapatikana kwenye Google Play Store kwa watumiaji wa Android na pia kwa iOS. Imepata umaarufu mkubwa, ikiwa na upakuaji wa wiki uliopanda hadi takriban 58,000 katika robo ya tatu ya mwaka 2024, na idadi ya watumiaji hai kufikia karibu 500,000. Vipengele muhimu vya programu ni pamoja na uwezo wa kuomba mkopo, kupanga ratiba ya malipo, dashibodi ya akaunti inayoonyesha hali ya mkopo, na ulinzi wa data kwa njia ya usimbaji fiche.

Kwa ujumla, programu ya FairKash+ ina wastani wa alama ya nyota 4.5 kwenye maduka ya programu. Watumiaji wengi husifu kasi ya utoaji wa mkopo. Hata hivyo, kumekuwa na malalamiko kuhusu viwango vya riba kuwa juu na mbinu za ukusanyaji wa madeni kuwa za ukali. Masuala mengine yaliyotajwa ni pamoja na wasiwasi kuhusu faragha ya data, kuorodheshwa kimakosa kwa wadhamini, na matatizo ya mara kwa mara ya kukatika kwa programu.

Huduma kwa wateja inapatikana kupitia gumzo ndani ya programu na barua pepe, ambapo majibu kwa kawaida huchukua takriban masaa 24.

Hali ya Udhibiti, Nafasi Sokoni na Ushindani

Azura Credit imepata leseni kama Mtoa Huduma za Mikopo ya Kidijitali kutoka Benki Kuu ya Kenya (CBK), na hivyo inatii Kanuni za Watoa Huduma za Mikopo ya Kidijitali za CBK. Hii inamaanisha kuwa inafanya kazi chini ya usimamizi mkali wa kisheria.

Hatua za Udhibiti na Ulinzi wa Watumiaji

Licha ya kuwa na leseni, Azura Credit imekabiliwa na hatua za udhibiti. Mnamo Julai 2024, ilitozwa faini ya KES 250,000 na Ofisi ya Kamishna wa Ulinzi wa Data (ODPC) kwa usindikaji usiofaa wa data. Aidha, ilitolewa ilani ya utekelezaji mnamo Oktoba 2024 kwa ukiukaji wa faragha chini ya Sheria ya Ulinzi wa Data ya 2019. Matukio haya yanaonyesha umuhimu wa Azura Credit kuimarisha mifumo yake ya ulinzi wa data na faragha ya watumiaji.

Kampuni inadai kufuata viwango vya CBK kuhusu viwango vya riba na ada, kutoa masharti na vigezo vya mikopo vilivyo wazi, na kutumia usimbaji fiche wa data. Pia inakabiliwa na usimamizi wa ODPC kuhusu ushughulikiaji wa data binafsi.

Nafasi Sokoni na Washindani

Azura Credit inashindana na wachezaji wengine wakubwa katika soko la mikopo ya kidijitali nchini Kenya, ikiwemo Tala, Branch, Zenka, na Zuri Cash. Katika robo ya tatu ya mwaka 2024, FairKash+ iliorodheshwa kati ya programu tano bora za kifedha nchini Kenya kwa upande wa upakuaji na watumiaji hai, ikionyesha ushawishi wake mkubwa sokoni.

Tofauti zake kuu ni pamoja na:

• Kasi ya kuidhinisha mikopo na utoaji wa fedha bila kuhitaji dhamana.
• Ushirikiano wa kina na M-Pesa, kurahisisha miamala.
• Matumizi ya algoriti za kibinafsi na data mbadala kwa ukadiriaji wa mikopo.

Kampuni imejiunga na WESHARE Limited na KIFATECH Limited kwa ajili ya teknolojia na usambazaji wa huduma zake, ikiimarisha uwezo wake wa kufikia wateja wengi.

Ushauri kwa Wakopaji Watakao Azura Credit

Kwa wale wanaozingatia kukopa kutoka Azura Credit au mtoa huduma yeyote wa mikopo ya kidijitali nchini Kenya, ni muhimu kuzingatia mambo kadhaa muhimu:

1. Soma na Uelewe Masharti: Kabla ya kukubali mkopo, hakikisha umesoma kwa uangalifu na kuelewa masharti yote, ikiwemo viwango vya riba, ada za kuchelewa, na muda wa urejeshaji. Usisite kuuliza maswali ikiwa kuna jambo hujalielewa.
2. Kadiria Uwezo Wako wa Kulipa: Ukweli kwamba mikopo ni ya haraka na rahisi haimaanishi kuwa unapaswa kukopa zaidi ya uwezo wako wa kulipa. Panga bajeti yako na uhakikishe unaweza kurejesha mkopo kwa wakati ili kuepuka ada za ziada na athari mbaya kwenye alama yako ya mikopo.
3. Fahamu Haki Zako za Faragha ya Data: Kutokana na masuala yaliyopita ya faragha ya data, ni muhimu kujua jinsi Azura Credit inavyoshughulikia data yako binafsi na nini haki zako chini ya Sheria ya Ulinzi wa Data ya Kenya.
4. Linganisha na Washindani: Usikimbilie kuchukua mkopo wa kwanza unaokutana nao. Linganisha masharti na viwango vya riba kutoka kwa wakopeshaji wengine wa kidijitali kama Tala, Branch, au Zenka, ili uhakikishe unapata ofa bora zaidi.
5. Jua Njia za Mawasiliano: Hakikisha unafahamu jinsi ya kuwasiliana na huduma kwa wateja endapo utakuwa na maswali au matatizo kuhusu mkopo wako.

Kwa kuzingatia ushauri huu, wakopaji wanaweza kufanya maamuzi sahihi na kutumia Azura Credit kwa uwajibikaji, wakipunguza hatari zinazoweza kutokea za kifedha na faragha.