Asante Finance

Utangulizi na Historia ya Asante Finance Nchini Kenya

Asante Financial Services Group, kisheria ikijulikana kama Asante FS East Africa Limited, ni taasisi ya kifedha ya kidijitali yenye makao yake Nairobi, Kenya. Ilianzishwa mnamo mwaka 2016 na kuanza shughuli zake mapema mwaka 2018, kampuni hii imejitolea kutoa huduma za kifedha, hasa mikopo, kwa biashara ndogondogo na za kati (MSMEs) na watu binafsi ambao mara nyingi hawahudumiwi vya kutosha na taasisi za kifedha za jadi. Asante Finance inatumia teknolojia ya hali ya juu, ikiwemo akili bandia (AI) katika kufanya maamuzi ya mikopo, na inategemea ushirikiano wa kimkakati na kampuni kubwa kama vile Safaricom (kupitia Lipa Na M-PESA) na Interswitch ili kutoa huduma zake kupitia simu za mkononi na majukwaa ya mtandaoni.

Kampuni hii inamilikiwa kibinafsi na inaongozwa na Mkurugenzi Mtendaji na Mwanzilishi wake, Chidi Okpala, ambaye ana uzoefu mkubwa katika sekta ya kifedha barani Afrika. Asante Finance imepata leseni rasmi ya mtoaji mikopo ya kidijitali kutoka Benki Kuu ya Kenya (CBK) mnamo Machi 6, 2024, ikionyesha utiifu wake kwa kanuni za udhibiti nchini. Hadi sasa, imehudumia zaidi ya MSMEs 200,000, ikionesha ukuaji mkubwa na athari zake katika soko la Kenya, hasa katika maeneo ya vijijini na nusu-mijini.

Bidhaa na Huduma za Mikopo Zinazotolewa na Asante Finance

Asante Finance inatoa aina mbalimbali za mikopo iliyoundwa kukidhi mahitaji tofauti ya wateja wake, hasa biashara ndogondogo na za kati. Hizi ni baadhi ya bidhaa zao muhimu:

1. Mikopo ya Mitaji ya Biashara Ndogondogo (Small Business Working Capital Finance)

• Kiwango cha Mkopo: Kuanzia KES 5,000 hadi KES 2,000,000. Mikopo hii mara nyingi inategemea ankara za kidijitali kama dhamana.
• Muda wa Marejesho: Mikopo ya siku 7 au siku 14. Kuna fursa ya kusogeza muda wa marejesho (rollover) kwa nyongeza ya siku 3.
• Riba: Riba bapa ya asilimia 0.99% kwa mkopo wa siku 7, na asilimia 1.98% kwa mkopo wa siku 14. Ada ya kuanzisha mkopo imejumuishwa katika riba hii.
• Ada za Ziada: Ada ya kusogeza muda wa marejesho ni asilimia 1.5% bapa kwa kila nyongeza.

2. Mikopo ya Wafanyabiashara wa Lipa Na M-PESA - Bloom Finance

Hii ni huduma inayotolewa kwa wafanyabiashara wanaotumia huduma ya Lipa Na M-PESA ya Safaricom.

• Kiwango cha Mkopo: Kuanzia KES 5,000 hadi KES 200,000.
• Muda wa Marejesho: Hadi siku 30.
• Mchakato wa Maombi: Pesa hutolewa ndani ya chini ya sekunde 60 kupitia namba ya USSD *310# na kuwekwa moja kwa moja kwenye akaunti ya M-PESA.
• Viwango vya Riba: Huamuliwa na mfumo wa akili bandia wa Asante Finance, kulingana na shughuli za M-PESA za mfanyabiashara, historia ya mikopo (CRB), na miamala mingine.
• Ada: Ada za usindikaji zimejumuishwa katika gharama ya mkopo. Adhabu za kuchelewa kulipa zinaweza kutozwa.

3. Mikopo ya Kuongeza Mtaji kwa Mawakala wa Pesa za Simu (Mobile Money Agent Float Finance)

Mkopo huu unalenga mawakala wa Interswitch/QuickTeller, ukiwapa fursa ya kupata mtaji wa papo hapo.

• Kiwango cha Mkopo: Huamuliwa kulingana na kiwango cha miamala ya wakala.
• Muda na Bei: Zinabadilika kulingana na matumizi na tathmini ya hatari.

4. Mikopo ya Kununulia Simu Mahiri (Smartphone Finance)

Asante Finance pia inatoa mikopo ya kufadhili ununuzi wa simu za kawaida na simu mahiri.

• Muda wa Marejesho: Mikopo yenye masharti rahisi ya malipo ya awamu, kwa mfano, miezi 3 hadi 12.
• Riba na Ada: Maelezo mahususi hayakupatikana hadharani, lakini ni muhimu kuulizia kabla ya kukopa.

5. Mikopo ya Malipo ya Bima (Insurance Premium Finance)

Hii inawawezesha wateja kulipia bima za kila mwaka au za miaka mingi kwa mkopo.

• Maelezo Mahususi: Hayakupatikana hadharani, hivyo ni muhimu kuwasiliana na kampuni kwa maelezo zaidi.

Mchakato wa Maombi, Uzoefu wa Programu na Kanuni za Udhibiti

Mchakato wa kuomba mkopo kutoka Asante Finance umeundwa kuwa wa kidijitali na rahisi, ukilenga kutoa huduma kwa haraka na kwa ufanisi.

Mchakato wa Maombi na Mahitaji

• Njia za Maombi:
  • Kwa Bloom Finance (Mikopo ya Lipa Na M-PESA), maombi hufanyika kupitia namba ya USSD *310#.
  • Kwa mikopo inayotegemea ankara, maombi hufanyika kupitia jukwaa la mtandaoni la SOLV.
  • Mawakala wa pesa za simu wanaweza kuomba mkopo wa mtaji kupitia programu ya QuickTeller.
  • Tovuti rasmi ya kampuni (asantefinancegroup.com) inatoa fomu za mawasiliano na maelezo zaidi.
• Uthibitisho wa Utambulisho (KYC): Mchakato wa kidijitali wa KYC unahitaji jina, namba ya kitambulisho, anwani, na maelezo ya mawasiliano. Uthibitisho wa utambulisho hufanywa kiotomatiki, pamoja na ukaguzi wa Ofisi ya Mikopo (CRB).
• Mbinu za Malipo: Mikopo hutolewa kimsingi kupitia akaunti ya Safaricom M-PESA. Malipo ya benki kwa akaunti zilizoteuliwa pia yanawezekana.

Uzoefu wa Programu na Teknolojia

Asante Finance inatumia teknolojia ya kisasa kuboresha uzoefu wa wateja. Ingawa Bloom Finance inafanya kazi kupitia USSD, ushirikiano na QuickTeller (Interswitch) unatoa programu ya simu (iOS/Android) kwa ajili ya mikopo ya mawakala. Tovuti yao rasmi inatoa maelezo ya bidhaa, ushuhuda wa wateja, na taarifa za mawasiliano. Kampuni inatumia akili bandia kuchambua data za miamala ya pesa za simu, ukaguzi wa CRB, na tabia za kifedha za wateja ili kufanya maamuzi sahihi ya mikopo. Hii inaruhusu utoaji wa mikopo isiyo na dhamana, huku mikopo inayotegemea ankara ikihitaji ankara za kidijitali kama dhamana.

Kanuni za Udhibiti na Utiifu

Kama ilivyoelezwa, Asante FS East Africa Limited imepewa leseni ya mtoaji mikopo ya kidijitali na Benki Kuu ya Kenya. Hii inamaanisha kuwa kampuni inatii Kanuni za Watoa Mikopo wa Kidijitali za CBK, ambazo zinajumuisha uwekaji wa viwango vya riba, mahitaji ya uwazi, na ripoti kwa Ofisi ya Mikopo (CRB). Utiifu huu unahakikisha kwamba huduma zinazotolewa ziko ndani ya mfumo wa kisheria na zinalinda maslahi ya wakopaji. Hakuna rekodi za umma za adhabu au hatua za utekelezaji dhidi ya kampuni hii.

Nafasi Sokoni, Maoni ya Wateja na Ushauri kwa Wakopaji

Nafasi Sokoni na Washindani

Asante Finance imejiimarisha kama mmoja wa watoa mikopo wa kidijitali 10 bora nchini Kenya, kwa kuzingatia idadi ya wateja wanaotumia huduma zao. Katika soko la Kenya lenye ushindani mkubwa, washindani wake wakuu ni pamoja na Tala, Branch, M-Shwari, na KCB M-PESA. Hata hivyo, Asante Finance inajitofautisha kupitia ujumuishaji wake na majukwaa ya B2B na utaalamu wake katika mikopo inayotegemea ankara, kikiwemo kipaumbele chake kwa MSMEs. Kampuni imepanga kupanua huduma zake zaidi na kufikia wafanyabiashara milioni 1.6.

Uzoefu na Maoni ya Wateja

Ushuhuda wa wateja kwenye tovuti ya Asante Finance unaonesha kuridhika na upatikanaji wa haraka wa mitaji na viwango vya riba vinavyokubalika. Hata hivyo, baadhi ya malalamiko ya kawaida yanayoripotiwa (yasiyothibitishwa) ni pamoja na muda mfupi wa marejesho, ada za kusogeza muda wa marejesho (rollover fees), na vizuizi vya njia za maombi (kwa mfano, Bloom inapatikana tu kupitia USSD). Kampuni inatoa huduma kwa wateja kupitia namba ya simu (+254 111 017 500) na barua pepe ([email protected]).

Ushauri kwa Wakopaji Watarajiwa

Kwa yeyote anayefikiria kukopa kutoka Asante Finance, ni muhimu kuzingatia mambo yafuatayo:

1. Elewa Masharti Kikamilifu: Soma kwa makini masharti na vigezo vyote vya mkopo, ikiwemo viwango vya riba, ada za usindikaji, na adhabu za kuchelewa kulipa. Usisite kuuliza maswali kwa huduma kwa wateja ili kupata ufafanuzi.
2. Kadiria Uwezo Wako wa Kulipa: Hakikisha unaweza kurejesha mkopo ndani ya muda uliopangwa bila matatizo. Mikopo ya siku 7 au 14 inaweza kuwa na muda mfupi wa kurejesha, hivyo upangaji mzuri wa kifedha ni muhimu.
3. Jihadharini na Ada za Kusogeza Muda: Ikiwa unategemea kusogeza muda wa marejesho (rollover), fahamu kuwa kutakuwa na ada ya ziada. Hii inaweza kuongeza gharama ya mkopo kwa kiasi kikubwa.
4. Tumia Mikopo Kwa Hekima: Mikopo ya biashara ni nyenzo muhimu, lakini inapaswa kutumika kwa malengo yaliyopangwa vizuri ambayo yatazalisha faida au kuongeza ufanisi wa biashara.
5. Angalia Mbinu za Maombi: Chagua njia ya maombi inayokufaa zaidi. Ikiwa unafanya biashara ndogondogo, Bloom Finance kupitia USSD inaweza kuwa rahisi, lakini kwa mahitaji makubwa zaidi, majukwaa mengine yanaweza kufaa.
6. Dumisha Rekodi Nzuri ya CRB: Kwa kuwa maamuzi ya mikopo yanategemea historia yako ya mikopo, ni muhimu kuwa na rekodi safi kwenye Ofisi ya Mikopo (CRB).

Asante Finance inawakilisha fursa muhimu kwa biashara ndogondogo na watu binafsi nchini Kenya wanaohitaji upatikanaji wa haraka wa mitaji. Kwa kuelewa bidhaa zao, masharti, na kutumia mikopo kwa uangalifu, wakopaji wanaweza kufaidika na huduma hizi za kifedha za kidijitali.