Anjoy Credit

Katika mazingira yanayobadilika ya huduma za kifedha nchini Kenya, makampuni ya mikopo ya kidijitali yameibuka kama chanzo muhimu cha fedha kwa watu binafsi na biashara ndogo. Anjoy Credit Limited ni mmoja wa watoa huduma hawa, akiwa amejipatia leseni kutoka Benki Kuu ya Kenya (CBK). Makala haya yanakupa uchambuzi wa kina wa Anjoy Credit, yakichunguza huduma zao, mchakato wa maombi, na ushauri muhimu kwa wale wanaofikiria kukopa kutoka kwao.

Muhtasari wa Kampuni na Historia

Anjoy Credit Limited (ACL) ilianza kama mtoa mikopo asiye rasmi mwaka 2020 kabla ya kusajiliwa rasmi kama kampuni mnamo Julai 2021. Imeorodheshwa chini ya Sheria ya Makampuni ya Kenya na ina nambari ya usajili CPR/2014/141296. Hii inathibitisha uhalali wao wa kisheria na kufuata kanuni za Kenya.

Kampuni hii inamilikiwa na watu binafsi, ikiwa na muundo mdogo wa hisa unaosimamiwa na bodi. Ingawa maelezo ya kina ya timu ya watendaji hayajatangazwa hadharani, inachukuliwa kuwa uongozi unajumuisha wakurugenzi waanzilishi ambao walisimamia biashara ya awali ya mikopo kabla ya kusajiliwa rasmi.

Anjoy Credit inalenga kutoa mikopo ya kidijitali na ile inayokatwa moja kwa moja kutoka mishahara kwa makundi yafuatayo:

• Wafanyakazi wa serikali na sekta binafsi.
• Biashara ndogo ndogo (ikiwemo kilimo, biashara, na huduma).
• Wateja wanaotafuta ufadhili wa mali (mikopo ya kutumia logbook ya gari).

Kampuni inasisitiza kupitishwa kwa haraka kwa mikopo, mara nyingi ndani ya dakika chache, hasa kwa bidhaa zinazokatwa kutoka mshahara.

Bidhaa na Huduma za Mikopo Zinazotolewa

Anjoy Credit inatoa aina mbalimbali za bidhaa za mikopo iliyoundwa kukidhi mahitaji tofauti ya wateja. Hii ni pamoja na:

• Mikopo ya 'Check-off' (Inayokatwa kutoka Mshahara): Hii ni kwa wafanyakazi na inaweza kulipwa kwa muda mrefu, hadi miezi 36. Malipo hufanyika moja kwa moja kutoka mshahara.
• Mikopo ya Dharura ya Kibinafsi: Mikopo ya muda mfupi yenye muda wa malipo wa miezi 3. Inaweza kulipwa kupitia hundi za tarehe ya baadaye au M-PESA.
• Mikopo ya Dharura ya Biashara: Mikopo kwa biashara ndogo ndogo yenye muda wa malipo wa miezi 12. Inaweza kuhitaji dhamana.
• Mikopo ya Kilimo: Inalenga kufadhili uzalishaji wa mazao mapya.
• Mikopo ya Logbook: Mikopo inayotegemea gari lako kama dhamana. Muda wa malipo hutegemea kiasi cha mkopo.
• Advance ya Mshahara: Mkopo wa muda mfupi usio na dhamana.
• Ufadhili wa Ushuru wa Bidhaa za Nje (Import Duty Financing)
• Mikopo ya Uchumi wa Bluu (Blue Economy Loans)
• Mikopo ya Vikundi
• Bidhaa za Bima

Viwango vya Riba, Ada na Masharti

Ni muhimu kutambua kwamba Anjoy Credit haijafichua hadharani viwango vyake vya chini na vya juu vya mikopo, viwango vya riba (APR), au ratiba kamili ya ada (ada za kuanzisha mkopo, usindikaji, na za kuchelewa kulipa) kwenye tovuti yao au saraka ya CBK. Wateja wanaotarajiwa wanashauriwa kuwasiliana moja kwa moja na Anjoy Credit ili kupata maelezo kamili na sahihi ya gharama zote zinazohusiana na mkopo kabla ya kukopa.

Masharti ya malipo hutofautiana kulingana na aina ya mkopo:

• Mikopo ya Check-off: Hadi miezi 36, malipo hupitia makato ya mshahara.
• Mikopo ya Dharura ya Kibinafsi: Miezi 3, malipo kupitia hundi za tarehe ya baadaye na M-PESA.
• Mikopo ya Dharura ya Biashara: Miezi 12, inaweza kuhitaji dhamana.
• Mikopo ya Logbook: Masharti yanategemea kiasi cha mkopo na huambatana na mali.

Mahitaji ya kawaida ya dhamana na nyaraka ni pamoja na kitambulisho, PIN ya KRA, taarifa za mishahara/benki, na hundi za tarehe ya baadaye. Mikopo ya logbook na kilimo huhitaji dhamana kama vile logbook ya gari au risiti za mazao na bima.

Mchakato wa Maombi na Uendeshaji

Anjoy Credit imerahisisha mchakato wa maombi kupitia njia mbalimbali:

• Mtandaoni: Wateja wanaweza kujaza fomu za uchunguzi kwenye tovuti yao au kupitia viungo vya "Get Started" kwenye kurasa za bidhaa mahususi.
• Ofisi za Kimwili: Zina ofisi zao Transnational House, Ghorofa ya 1, Mama Ngina Street, Nairobi, na tawi lingine Moi Avenue.
• Mawasiliano: Kuwasiliana kwa simu au barua pepe pia kunaweza kuanzisha mchakato wa maombi.

Mahitaji na Usindikaji

Kwa uthibitishaji wa KYC (Know Your Customer) na usajili, nyaraka zifuatazo zinahitajika kuwasilishwa kidijitali:

• Kitambulisho (ID) na PIN ya KRA.
• Uthibitisho wa ajira (taarifa za mishahara, barua ya ajira).
• Taarifa za benki au M-PESA.

Hundi za tarehe ya baadaye mara nyingi huhitajika, ingawa baadhi ya bidhaa huruhusu taarifa za M-PESA kama uthibitisho wa mapato.

Anjoy Credit hutumia mifumo yao ya ndani ya kukadiria hatari, ikizingatia hali ya ajira, historia ya mshahara, data ya miamala ya benki/M-PESA, na taarifa za wadhamini. Wanasisitiza kukamilika kwa haraka kwa mikopo na nyaraka chache kwa wateja wenye mishahara.

Ugawaji wa mikopo hufanywa kupitia uhamisho wa benki kwenda kwenye akaunti ya mshahara au pochi za M-PESA. Ugawaji wa hundi pia unapatikana kwa bidhaa chache maalum. Kwa upande wa urejeshaji wa mikopo, Anjoy Credit hutumia makato ya mshahara kwa mikopo ya 'check-off', makusanyo ya M-PESA yaliyojiendesha, na hundi za tarehe ya baadaye. Taratibu za kisheria hufuatwa kwa wale wanaoshindwa kulipa mikopo, iwe imedhaminiwa au la.

Hali ya Udhibiti na Nafasi Sokoni

Anjoy Credit Limited imepewa leseni kama Mtoa Mikopo ya Kidijitali na Benki Kuu ya Kenya (CBK) chini ya Kifungu cha 59(2) cha Sheria ya CBK. Leseni hii ilianza kutumika Machi 27, 2023, na kampuni imeorodheshwa katika Saraka ya CBK ya Watoa Mikopo ya Kidijitali Walio na Leseni (Juni 2025) na pia katika Creditinfo kama Chanzo Kilichoidhinishwa cha Data (2023). Hii inamaanisha kuwa Anjoy Credit inafanya kazi chini ya uangalizi mkali wa kisheria na inapaswa kufuata kanuni za CBK.

Hadi Septemba 2025, hakuna rekodi za umma za adhabu za udhibiti au hatua za utekelezaji dhidi ya Anjoy Credit. Kampuni inadai kufuata miongozo ya CBK kuhusu ukopeshaji wa uwajibikaji, usiri wa data, na uwazi wa masharti. Inawahimiza wateja kutoa malalamiko kupitia njia za elektroniki za CBK.

Ushindani na Nafasi Sokoni

Anjoy Credit inashindana na watoa mikopo wengine wengi wa kidijitali nchini Kenya, wakiwemo Tala, M-Kopa Loan, Pezesha, Flash Credit, Asante FS, na makampuni mengine yaliyo na leseni ya CBK. Mambo yanayoitofautisha Anjoy Credit ni pamoja na:

• Kupitishwa haraka kwa mikopo.
• Utoaji wa bidhaa za mikopo inayokatwa kutoka mshahara.
• Ufadhili wa biashara ndogo ndogo ulioenea.

Hata hivyo, kwa sasa ina sehemu ndogo ya soko ikilinganishwa na watoa mikopo wakuu wa kidijitali, ikiwa na takriban wateja 188 hai kufikia mwisho wa 2023. Ingawa imepata ukuaji thabiti wa wateja tangu 2020, hakuna takwimu za mapato au ukubwa wa jalada la mikopo zilizochapishwa hadharani.

Uzoefu wa Wateja na Ushauri kwa Wakopaji

Kufikia sasa, hakuna programu maalum ya simu ya Anjoy Credit iliyoorodheshwa kwenye maduka ya iOS au Android. Njia kuu ya kidijitali ni kupitia fomu za uchunguzi za tovuti na ushirikiano wa M-PESA.

Kwa sababu ya uwepo mdogo wa kidijitali, hakuna hakiki nyingi za programu au mtandaoni zilizopatikana. Ripoti zisizothibitishwa zinasema kwamba kampuni hutoa idhini ya haraka na huduma inayojibu, lakini pia kuna wasiwasi (usiohakikishwa) kuhusu uwazi wa bei.

Malalamiko ya kawaida yanayotajwa (ingawa hayajathibitishwa) ni kutokufichuliwa kwa viwango vya riba na muundo wa ada kwenye tovuti, jambo ambalo linaweza kusababisha kutokuwa na uhakika kwa wakopaji. Pia, hitaji la hundi za tarehe ya baadaye linaonekana kama mzigo kwa baadhi ya wateja. Kampuni inatoa huduma kwa wateja na ahadi ya kujibu ndani ya masaa 24 wakati wa siku za kazi kupitia simu/barua pepe.

Ushauri wa Vitendo kwa Wakopaji Watarajiwa

Kabla ya kukopa kutoka kwa Anjoy Credit au mtoa mikopo mwingine yeyote wa kidijitali nchini Kenya, zingatia ushauri huu muhimu:

1. Wasiliana Moja kwa Moja: Kwa kuwa maelezo mengi ya riba na ada hayajatangazwa hadharani, ni muhimu kuwasiliana moja kwa moja na Anjoy Credit ili kupata nukuu sahihi ya viwango vya riba, ada zote, na masharti kamili ya mkopo.
2. Elewa Gharama Zote: Hakikisha unaelewa kikamilifu gharama zote za mkopo, ikiwemo riba, ada za usindikaji, na ada za kuchelewa kulipa, kabla ya kukubali mkopo. Omba mkataba wa mkopo kwa maandishi na uupitie kwa makini.
3. Kadiria Uwezo Wako wa Kulipa: Usikope kiasi kikubwa zaidi kuliko unavyoweza kulipa. Fanya uchambuzi wa kina wa bajeti yako na uhakikishe kuwa unaweza kumudu malipo ya kila mwezi bila kuathiri mahitaji yako mengine.
4. Jihadhari na Taarifa Zisizofichuliwa: Ikiwa kuna maelezo muhimu ya mkopo ambayo hayajafichuliwa wazi, uliza maswali mengi hadi uridhike. Usikubali mkopo ikiwa bado una maswali au shaka.
5. Thibitisha Leseni ya CBK: Ingawa Anjoy Credit imepewa leseni, ni jambo la busara kila mara kuthibitisha leseni ya mtoa mikopo yeyote kupitia tovuti ya Benki Kuu ya Kenya kabla ya kushughulika nao.
6. Soma Masharti na Vigezo: Pitia kwa makini masharti na vigezo vyote vya mkopo. Elewa haki zako na wajibu wako kama mkopaji.
7. Linganisha na Washindani: Usikimbilie kuchukua mkopo wa kwanza unaopatikana. Linganisha masharti na viwango vya riba kutoka kwa watoa mikopo wengine walio na leseni ili kuhakikisha unapata mpango bora zaidi.
8. Weka Kumbukumbu: Hifadhi nakala za nyaraka zote za mkopo, ikiwemo mkataba, ratiba ya malipo, na risiti za malipo.

Kwa kumalizia, Anjoy Credit inawakilisha mtoa huduma wa mikopo ya kidijitali anayefanya kazi chini ya usimamizi wa CBK nchini Kenya, akilenga kutoa mikopo ya haraka kwa wafanyakazi na biashara ndogo ndogo. Hata hivyo, kutokana na kutofichuliwa hadharani kwa maelezo muhimu ya bei na masharti, inasisitizwa kwamba wakopaji wanapaswa kuwa makini na kutafuta uwazi kamili wa habari zote kabla ya kujitolea kwenye mkopo wowote.